中宏網(wǎng)訊 據(jù)廣州市荔灣區(qū)人民政府網(wǎng)站消息，為破解銀企信息不對(duì)稱(chēng)、降低企業(yè)融資成本，2024年7月以來(lái)，荔灣區(qū)采用“政府主導(dǎo)、部門(mén)街道協(xié)作、專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)、行業(yè)協(xié)會(huì)參與”的方式，創(chuàng)新構(gòu)建“信用融資服務(wù)官”助企模式，探索形成“三共三升級(jí)”的機(jī)制，為廣大中小微企業(yè)提供主動(dòng)的、有針對(duì)性的、個(gè)性化的信用融資服務(wù)。截至目前，主動(dòng)服務(wù)超4000家市場(chǎng)主體，幫助25家商戶對(duì)接轄區(qū)銀行，累計(jì)達(dá)成融資意向超1500萬(wàn)元，并創(chuàng)新開(kāi)發(fā)“站前時(shí)尚貸”等特色信用融資產(chǎn)品。

　　一、路徑共建，溝通渠道升級(jí)

　　一是做好服務(wù)“貼心人”。發(fā)揮街道前沿陣地作用，首批在金花、站前等5條街道設(shè)置“信用融資服務(wù)站”，各派1名金融專(zhuān)業(yè)人員擔(dān)任“信用融資服務(wù)官”，通過(guò)入駐黨群服務(wù)中心、深入專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、實(shí)地走訪企業(yè)等方式，把“流動(dòng)銀行”開(kāi)到企業(yè)和商戶門(mén)口，將信用融資服務(wù)窗口下沉至基層社區(qū)、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)，主動(dòng)了解市場(chǎng)主體的經(jīng)營(yíng)狀況和融資需求，為企業(yè)提供融資需求對(duì)接。

　　二是做好政策“宣講員”。線上，設(shè)計(jì)定制化宣傳內(nèi)容，利用社交媒體、官方網(wǎng)站、電視廣播等宣傳渠道，提升信用融資政策、產(chǎn)品、服務(wù)的知曉度與覆蓋面；建立在線客服系統(tǒng)，及時(shí)解答企業(yè)疑問(wèn)、收集反饋意見(jiàn)。線下，舉辦信用融資知識(shí)講座、研討會(huì)等，邀請(qǐng)專(zhuān)家、學(xué)者和成功案例代表分享經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)展金融政策解讀，增強(qiáng)企業(yè)對(duì)信用融資的認(rèn)知和信任。

　　二、信息共享，風(fēng)險(xiǎn)防控升級(jí)

　　一是保障信用信息安全應(yīng)用。制定《荔灣區(qū)“信用融資服務(wù)官”內(nèi)部管理方案（試行）》《信用融資服務(wù)官合規(guī)展業(yè)服務(wù)流程》《信用融資服務(wù)官職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》等系列工作標(biāo)準(zhǔn)，組織“信用融資服務(wù)官”團(tuán)隊(duì)簽署《荔灣區(qū)“信用融資服務(wù)官”履職承諾書(shū)》，引導(dǎo)第三方機(jī)構(gòu)形成《致服務(wù)對(duì)象的一封信》、定期提交《荔灣區(qū)“信用融資服務(wù)官”履職情況報(bào)告》，建立健全面向“信用融資服務(wù)官”的監(jiān)督、保密、合規(guī)機(jī)制，促進(jìn)信用信息歸集共享更加標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化。

　　二是降低經(jīng)營(yíng)主體財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)部分企業(yè)金融知識(shí)不足、對(duì)各類(lèi)信貸產(chǎn)品知曉不透，接觸信貸資訊不精細(xì)，易選擇性價(jià)比相對(duì)不高的網(wǎng)貸融資；部分中小微企業(yè)具有良好信用，但因規(guī)模相對(duì)較小、發(fā)展不穩(wěn)定、缺少抵押物和擔(dān)保等因素導(dǎo)致融資“難、貴、慢”的問(wèn)題，通過(guò)組織政金企對(duì)接，幫助企業(yè)理解信貸知識(shí)，提高金融素養(yǎng)，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)主體識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，并基于多維度公共信用信息，開(kāi)展綜合評(píng)估、繪制企業(yè)信用畫(huà)像，弱化抵押物，強(qiáng)化信用貸款，使企業(yè)信用信息轉(zhuǎn)化為信貸價(jià)，提升融資能力。

　　三是助力金融機(jī)構(gòu)優(yōu)選客戶。通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等金融科技手段，整合工商、稅務(wù)、司法等多部門(mén)公共信用信息，從基本信息、守信信息、失信信息和其他信息4個(gè)方面、23個(gè)維度開(kāi)展綜合評(píng)估，繪制企業(yè)信用畫(huà)像，作為機(jī)構(gòu)放貸與企業(yè)獲貸的重要依據(jù)；及時(shí)監(jiān)測(cè)市場(chǎng)和企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)情況，量化分析2000余種風(fēng)險(xiǎn)特征，幫助金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理，彌補(bǔ)企業(yè)融資需求和金融機(jī)構(gòu)融資供給斷點(diǎn)，助力金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)精準(zhǔn)高效匹配。

　　三、產(chǎn)品共創(chuàng)，信用服務(wù)升級(jí)

　　一是升級(jí)信用平臺(tái)。對(duì)接廣州市“信易貸”平臺(tái)，優(yōu)化整合“信用荔灣”平臺(tái)信用融資服務(wù)功能，集中匯聚至市“信易貸”平臺(tái)荔灣專(zhuān)區(qū)，助力實(shí)現(xiàn)“信易貸”服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、一體化。迭代升級(jí)“信用荔灣”平臺(tái)，設(shè)置“信用+普惠金融”服務(wù)專(zhuān)區(qū)，展示“信用融資服務(wù)官”服務(wù)流程、駐點(diǎn)區(qū)域、聯(lián)系方式等，便利市場(chǎng)主體查詢使用，逐步提升信用融資服務(wù)覆蓋面與可得性。

　　二是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。針對(duì)荔灣區(qū)花卉、服裝、醫(yī)藥、茶葉等特色產(chǎn)業(yè)，深入開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研，研究分析細(xì)分行業(yè)領(lǐng)域特點(diǎn)和市場(chǎng)主體差異化融資需求，融合應(yīng)用公共信用信息數(shù)據(jù)、信用評(píng)價(jià)體系評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)及行業(yè)數(shù)據(jù)，聯(lián)合征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)共建信貸新模型，推出具有荔灣特色的信用融資產(chǎn)品。截至目前，荔灣區(qū)創(chuàng)新開(kāi)發(fā)“信易茶商貸”“站前時(shí)尚貸”等特色信用融資產(chǎn)品，為超500家企業(yè)放款5億余元。

　　三是優(yōu)化信貸服務(wù)。通過(guò)科學(xué)統(tǒng)計(jì)，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布和市場(chǎng)主體的合理分配，為企業(yè)優(yōu)先匹配空閑網(wǎng)點(diǎn)，縮短貸款辦結(jié)時(shí)限。搭建“政府搭建平臺(tái)—大數(shù)據(jù)歸集信息—企業(yè)信用賦碼—銀行專(zhuān)屬服務(wù)—商家獲得信貸”一條龍信用應(yīng)用場(chǎng)景，采用全線上或半線上方式，開(kāi)通綠色通道和應(yīng)急通道，助力金融機(jī)構(gòu)快速響應(yīng)、及時(shí)服務(wù)，讓審批效率更高、手續(xù)更簡(jiǎn)?！靶乓撞枭藤J”實(shí)現(xiàn)商戶從發(fā)起申請(qǐng)最快半天可獲批放款。

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