《國(guó)家兒童腫瘤監(jiān)測(cè)年報(bào)(2022)》顯示，2019年至2020年我國(guó)兒童腫瘤平均發(fā)病率為125.72/百萬(wàn)。據(jù)此推算，我國(guó)兒童腫瘤年新發(fā)患者數(shù)約為4萬(wàn)人。當(dāng)前，部分兒童腫瘤已納入大病醫(yī)保范圍，但多數(shù)靶向藥、質(zhì)子治療及CAR-T細(xì)胞療法等先進(jìn)手段仍需自費(fèi)，單次治療費(fèi)用可達(dá)數(shù)十萬(wàn)元。中國(guó)精算師協(xié)會(huì)2023年報(bào)告顯示，商業(yè)少兒重疾險(xiǎn)滲透率不足15%，低于發(fā)達(dá)國(guó)家40%的水平。

　　為了解決市場(chǎng)痛點(diǎn)，招商信諾人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“招商信諾人壽”）聯(lián)合螞蟻保保險(xiǎn)代理有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“螞蟻?！保?月8日正式發(fā)布一款貼合少兒需求的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品——健康福?少兒百萬(wàn)重疾險(xiǎn)。該產(chǎn)品是一款互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的專(zhuān)屬產(chǎn)品，通過(guò)“低門(mén)檻+高杠桿”設(shè)計(jì)，以普惠定價(jià)、精準(zhǔn)保障和健康管理服務(wù)，為少兒健康保障提供了新范式。

　　“每月16元起”背后的普惠邏輯

　　2024年底召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確要抓好9項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，其中之一即為“加大保障和改善民生力度，增強(qiáng)人民群眾獲得感幸福感安全感”。今年的政府工作報(bào)告則提出，推動(dòng)更多資金資源服務(wù)于民生，形成經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生改善的良性循環(huán)。作為經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器，商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)位“家庭健康剛需”，服務(wù)民生的作用擺在了越來(lái)越高的地位，這既是時(shí)代賦予的歷史使命，更是實(shí)現(xiàn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心要義。

　　作為招商信諾人壽專(zhuān)門(mén)針對(duì)少兒群體開(kāi)發(fā)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，“健康?！ど賰喊偃f(wàn)重疾險(xiǎn)”創(chuàng)新設(shè)計(jì)了少兒專(zhuān)屬的保障責(zé)任，滿足不同家長(zhǎng)細(xì)分人群的投保需求，保障疾病范圍多達(dá)235種，極大程度上補(bǔ)位和滿足了廣大普通家庭的剛性需求，是招商信諾人壽對(duì)國(guó)家政策號(hào)召的積極響應(yīng)。

　　最具特色的是最高150萬(wàn)元重疾保障、長(zhǎng)達(dá)5年的重大疾病持續(xù)醫(yī)療津貼保險(xiǎn)金，為孩子的健康提供了全方位、深層次的守護(hù)。以投保150萬(wàn)版本為例，首次確診160種重疾可賠付75萬(wàn)，確保在第一時(shí)間為孩子的治療提供有力支持。后續(xù)持續(xù)治療、康復(fù)、復(fù)查5年內(nèi)每年可賠15萬(wàn)，重大疾病持續(xù)醫(yī)療津貼保險(xiǎn)金最多可賠75萬(wàn)，加上重大疾病保險(xiǎn)金的賠付累計(jì)可賠150萬(wàn)，為孩子的完全康復(fù)提供了堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)后盾。

　　對(duì)于保障需求更全面的家庭，招商信諾人壽進(jìn)行了分層保障：罕見(jiàn)疾病及少兒特定疾病雙倍賠付；中、輕癥賠付次數(shù)多，不分組，賠付無(wú)間隔期，累計(jì)賠付最高可達(dá)5次，足夠隔離疾病所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，極大緩解了家庭經(jīng)濟(jì)壓力。

　　在保費(fèi)上，該產(chǎn)品最低每月僅需16元起，即可獲得百萬(wàn)保額的重疾保障。該定價(jià)模式具有很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，體現(xiàn)了保險(xiǎn)的普惠性。

　　螞蟻保作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)優(yōu)選平臺(tái)，其數(shù)字化渠道覆蓋超 6 億用戶，為產(chǎn)品觸達(dá)提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。此次雙方攜手，可依托螞蟻保數(shù)字化平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，為更多家庭提供更便捷、更普惠、更全面的少兒重疾保障。用戶上支付寶搜「健康福百萬(wàn)少兒招商」，即可快捷投保。

　　從 “保疾病” 到 “管健康”

　　清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生指出，兒童重疾風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的疾病負(fù)擔(dān)，是全球性問(wèn)題，而重疾險(xiǎn)可以護(hù)航兒童整個(gè)成長(zhǎng)期。未來(lái)如何利用健康管理服務(wù)來(lái)降低兒童重疾負(fù)擔(dān)，是行業(yè)需要思考的重要方向。

　　作為一家以健康保障為專(zhuān)長(zhǎng)的中外合資保險(xiǎn)公司，近年來(lái)，招商信諾聚焦大健康特色，大力推動(dòng)商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展。招商信諾有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，公司將在高端醫(yī)療服務(wù)基礎(chǔ)上，拓展中端醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)、護(hù)理險(xiǎn)等多種產(chǎn)品體系，與國(guó)家基礎(chǔ)醫(yī)療保險(xiǎn)相銜接，助力構(gòu)建多層次的醫(yī)療保障體系。同時(shí)，進(jìn)一步促進(jìn)健康保險(xiǎn)和健康服務(wù)深度融合，重點(diǎn)構(gòu)建全生命周期的健康管理服務(wù)生態(tài)，力爭(zhēng)做到“健康找信諾”口碑，為健康中國(guó)建設(shè)貢獻(xiàn)力量。

　　在健康管理服務(wù)方面，“健康?！ど賰喊偃f(wàn)重疾險(xiǎn)”配套了“預(yù)防 - 治療 - 康復(fù)” 全流程健康管理服務(wù)。這是招商信諾人壽在服務(wù)模式上的突破，也是其長(zhǎng)期耕耘大健康戰(zhàn)略的成果。

　　“健康?！ど賰喊偃f(wàn)重疾險(xiǎn)”通過(guò)7*24小時(shí)兒科在線問(wèn)診，讓家長(zhǎng)們足不出戶享受到醫(yī)生圖文咨詢及用藥指導(dǎo)服務(wù)。同時(shí)，在線購(gòu)買(mǎi)的藥品可送貨到家，讓服務(wù)更加貼心、便捷。在客戶非常關(guān)心的就醫(yī)環(huán)節(jié)，目前該款產(chǎn)品可提供三甲醫(yī)院綠通、白血病直通陸道培醫(yī)院、重癥多學(xué)科會(huì)診等綜合服務(wù)。針對(duì)少兒特定疾病患者，招商信諾人壽還為其匹配龐大的海外醫(yī)療資源，提供海外就醫(yī)服務(wù)。

　　無(wú)論是對(duì)接國(guó)內(nèi)血液疾病知名醫(yī)療機(jī)構(gòu)-陸道培醫(yī)院的就醫(yī)機(jī)會(huì)，還是為病情棘手的少兒安排重疾MDT多學(xué)科會(huì)診為患者制定更全面、精準(zhǔn)、個(gè)性化的治療方案，還有匹配海外醫(yī)療資源幫助客戶獲得更先進(jìn)的治療方法，都體現(xiàn)了招商信諾在健康管理及保障方面的綜合實(shí)力。

　　隨著《健康中國(guó)2030規(guī)劃綱要》深入推進(jìn)，商業(yè)保險(xiǎn)正在醫(yī)保之外構(gòu)建第二道防線。“健康?！ど賰喊偃f(wàn)重疾險(xiǎn)”通過(guò)普惠定價(jià)、精準(zhǔn)保障和健康管理三重創(chuàng)新，重新定義了少兒重疾險(xiǎn)的價(jià)值——它不僅是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的工具，也是家庭健康的“守護(hù)者”。

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