在“3·15”金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳活動(dòng)期間,國家金融監(jiān)督管理總局部署了一系列活動(dòng),特別要求對(duì)“代理退?!薄按砭S權(quán)”等非法中介活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。分析指出,這是近年來打擊金融“黑灰產(chǎn)”的要求首次納入“3·15”通知,凸顯出金融“黑灰產(chǎn)”問題正日益受到社會(huì)各界的高度重視。作為威脅消費(fèi)者權(quán)益和金融市場穩(wěn)定的重大隱患,金融“黑灰產(chǎn)”猖獗勢頭亟待遏制。廣發(fā)信用卡積極響應(yīng)有關(guān)號(hào)召,以機(jī)制建設(shè)為核心,通過風(fēng)險(xiǎn)防控、消費(fèi)者教育、服務(wù)優(yōu)化及多方合作等多種手段,堅(jiān)決打擊金融“黑灰產(chǎn)”,為消費(fèi)者構(gòu)筑安全的金融環(huán)境。
近年來,金融“黑灰產(chǎn)”問題愈演愈烈,尤其在信用卡領(lǐng)域,以反催收等惡意逃廢債組織的影響最為嚴(yán)重。廣發(fā)信用卡有關(guān)專家介紹,這些組織以“代理維權(quán)”為幌子,通過提供虛假材料、偽造印章、惡意投訴等手段,幫助借款人逃避債務(wù)、拖延還款,甚至不償還應(yīng)有債務(wù)。此類行為不僅破壞社會(huì)信用體系,侵害金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益,擾亂正常社會(huì)秩序,還給消費(fèi)者帶來失信風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人信息泄露、財(cái)產(chǎn)損失及法律風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)有關(guān)研究報(bào)告,自2021年起,金融“黑灰產(chǎn)”呈現(xiàn)爆發(fā)式增長,規(guī)模擴(kuò)大10倍,造成財(cái)產(chǎn)損失高達(dá)百億級(jí)。其表現(xiàn)形式復(fù)雜多樣,借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)肆意擴(kuò)張,已演變?yōu)橛薪M織、有計(jì)劃、有技術(shù)、有勾連的團(tuán)伙行為。若不加以嚴(yán)格管控,金融“黑灰產(chǎn)”規(guī)??謱⑦M(jìn)一步擴(kuò)大,疊加非法所得劇增及新興技術(shù)支持,發(fā)現(xiàn)和處置難度將呈指數(shù)級(jí)增長。
面對(duì)金融“黑灰產(chǎn)”產(chǎn)業(yè)化、網(wǎng)絡(luò)化、團(tuán)伙化的發(fā)展趨勢,廣發(fā)信用卡積極協(xié)同有關(guān)部門開展打擊行動(dòng),近年來已成功打擊十多起涉及信用卡“黑灰產(chǎn)”的案件,取得階段性成果。為進(jìn)一步強(qiáng)化治理成效,廣發(fā)信用卡推出防范、倒查、處置、宣傳等一系列“組合拳”,全力維護(hù)金融生態(tài)和社會(huì)生態(tài)的清朗。
在源頭治理方面,廣發(fā)信用卡運(yùn)用聲紋比對(duì)、客群行為特征等識(shí)別技術(shù),建立金融“黑灰產(chǎn)”線索監(jiān)測常態(tài)化機(jī)制,持續(xù)主動(dòng)向公安機(jī)關(guān)輸送打擊線索。在內(nèi)部,廣發(fā)信用卡優(yōu)化頂層體系和制度設(shè)計(jì),整合風(fēng)險(xiǎn)管理、法律合規(guī)、客戶服務(wù)等多部門資源,形成從線索發(fā)現(xiàn)、分析研判到聯(lián)合打擊的全鏈條閉環(huán)管理。除了內(nèi)部機(jī)制建設(shè),廣發(fā)信用卡還加強(qiáng)與中互金協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織的溝通合作,共同研究制定和完善相關(guān)規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn),提升行業(yè)自律水平和社會(huì)信用水平。同時(shí),通過多種渠道和形式普及金融知識(shí),增強(qiáng)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),提醒公眾認(rèn)清反催收等金融“黑灰產(chǎn)”的違法犯罪本質(zhì),倡導(dǎo)通過正規(guī)渠道調(diào)解糾紛。
未來,廣發(fā)信用卡將繼續(xù)秉持“金融為民” 理念,通過深化警銀協(xié)作、加強(qiáng)行業(yè)聯(lián)動(dòng)、強(qiáng)化科技賦能,持續(xù)提升金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)水平,攜手社會(huì)各界守護(hù)消費(fèi)者權(quán)益,共筑風(fēng)清氣正的金融生態(tài)。
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