在“3·15”金融消費者權益保護教育宣傳活動期間,國家金融監(jiān)督管理總局部署了一系列活動,特別要求對“代理退?!薄按砭S權”等非法中介活動進行風險提示。分析指出,這是近年來打擊金融“黑灰產”的要求首次納入“3·15”通知,凸顯出金融“黑灰產”問題正日益受到社會各界的高度重視。作為威脅消費者權益和金融市場穩(wěn)定的重大隱患,金融“黑灰產”猖獗勢頭亟待遏制。廣發(fā)信用卡積極響應有關號召,以機制建設為核心,通過風險防控、消費者教育、服務優(yōu)化及多方合作等多種手段,堅決打擊金融“黑灰產”,為消費者構筑安全的金融環(huán)境。
近年來,金融“黑灰產”問題愈演愈烈,尤其在信用卡領域,以反催收等惡意逃廢債組織的影響最為嚴重。廣發(fā)信用卡有關專家介紹,這些組織以“代理維權”為幌子,通過提供虛假材料、偽造印章、惡意投訴等手段,幫助借款人逃避債務、拖延還款,甚至不償還應有債務。此類行為不僅破壞社會信用體系,侵害金融機構合法權益,擾亂正常社會秩序,還給消費者帶來失信風險、個人信息泄露、財產損失及法律風險。據有關研究報告,自2021年起,金融“黑灰產”呈現(xiàn)爆發(fā)式增長,規(guī)模擴大10倍,造成財產損失高達百億級。其表現(xiàn)形式復雜多樣,借助互聯(lián)網平臺肆意擴張,已演變?yōu)橛薪M織、有計劃、有技術、有勾連的團伙行為。若不加以嚴格管控,金融“黑灰產”規(guī)??謱⑦M一步擴大,疊加非法所得劇增及新興技術支持,發(fā)現(xiàn)和處置難度將呈指數級增長。
面對金融“黑灰產”產業(yè)化、網絡化、團伙化的發(fā)展趨勢,廣發(fā)信用卡積極協(xié)同有關部門開展打擊行動,近年來已成功打擊十多起涉及信用卡“黑灰產”的案件,取得階段性成果。為進一步強化治理成效,廣發(fā)信用卡推出防范、倒查、處置、宣傳等一系列“組合拳”,全力維護金融生態(tài)和社會生態(tài)的清朗。
在源頭治理方面,廣發(fā)信用卡運用聲紋比對、客群行為特征等識別技術,建立金融“黑灰產”線索監(jiān)測常態(tài)化機制,持續(xù)主動向公安機關輸送打擊線索。在內部,廣發(fā)信用卡優(yōu)化頂層體系和制度設計,整合風險管理、法律合規(guī)、客戶服務等多部門資源,形成從線索發(fā)現(xiàn)、分析研判到聯(lián)合打擊的全鏈條閉環(huán)管理。除了內部機制建設,廣發(fā)信用卡還加強與中互金協(xié)會等行業(yè)自律組織的溝通合作,共同研究制定和完善相關規(guī)范與標準,提升行業(yè)自律水平和社會信用水平。同時,通過多種渠道和形式普及金融知識,增強消費者風險防范意識,提醒公眾認清反催收等金融“黑灰產”的違法犯罪本質,倡導通過正規(guī)渠道調解糾紛。
未來,廣發(fā)信用卡將繼續(xù)秉持“金融為民” 理念,通過深化警銀協(xié)作、加強行業(yè)聯(lián)動、強化科技賦能,持續(xù)提升金融消費者權益保護水平,攜手社會各界守護消費者權益,共筑風清氣正的金融生態(tài)。
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