隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，部分企業(yè)面臨債務(wù)壓力，亟需金融機(jī)構(gòu)的支持以化解風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)之一，深圳農(nóng)業(yè)銀行積極響應(yīng)國(guó)家政策，通過(guò)創(chuàng)新金融工具、靈活債務(wù)重組方案以及科技賦能等多重舉措，助力企業(yè)化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。??

　　金融賦能設(shè)備更新，提升企業(yè)償債能力。深圳農(nóng)業(yè)銀行積極響應(yīng)國(guó)家“大規(guī)模設(shè)備更新”政策，通過(guò)專項(xiàng)貸款支持企業(yè)技術(shù)改造和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，幫助其提高生產(chǎn)效率、降低運(yùn)營(yíng)成本，從而增強(qiáng)盈利能力以化解債務(wù)壓力。在半導(dǎo)體行業(yè)，深圳農(nóng)業(yè)銀行為某高端芯片制造企業(yè)提供了超過(guò)2億元的技術(shù)改造貸款，用于引進(jìn)先進(jìn)設(shè)備，提升工藝精度，擴(kuò)大產(chǎn)能，解決了企業(yè)的資金短缺問(wèn)題。在數(shù)字基建領(lǐng)域，銀行為某數(shù)據(jù)中心項(xiàng)目快速審批貸款，支持其設(shè)備更新，提升數(shù)據(jù)處理能力和能效，助力企業(yè)通過(guò)技術(shù)升級(jí)優(yōu)化運(yùn)營(yíng)結(jié)構(gòu)。此外，深圳農(nóng)業(yè)銀行還向一家包裝制造企業(yè)發(fā)放了2000萬(wàn)元的設(shè)備更新貸款，幫助其實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化生產(chǎn)，降低人工成本并提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。??

　　實(shí)施動(dòng)態(tài)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化分類管控。深圳農(nóng)業(yè)銀行依托總行的風(fēng)險(xiǎn)防控框架，構(gòu)建了智能化的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，動(dòng)態(tài)追蹤企業(yè)債務(wù)情況，并采取差異化的應(yīng)對(duì)措施。銀行通過(guò)大數(shù)據(jù)分析企業(yè)的債務(wù)率、現(xiàn)金流等關(guān)鍵指標(biāo)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)實(shí)施“一企一策”的債務(wù)處置方案，提前預(yù)警潛在違約風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，銀行參考2025年逾期新政策，將債務(wù)逾期分為輕微、嚴(yán)重、惡性三個(gè)等級(jí)，針對(duì)不同等級(jí)采取延期還款、法律催收或列入失信名單等措施，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。??

　　靈活還款協(xié)商，加強(qiáng)債務(wù)重組。針對(duì)暫時(shí)性還款困難的企業(yè)，深圳農(nóng)業(yè)銀行提供了多種協(xié)商解決方案，降低違約風(fēng)險(xiǎn)。銀行允許企業(yè)申請(qǐng)延期還款或分期償還，最長(zhǎng)可延長(zhǎng)原貸款期限的一半，并降低每期還款額度。此外，銀行還為協(xié)商還款的企業(yè)提供優(yōu)惠利率，并給予最長(zhǎng)6個(gè)月的利息豁免期，緩解企業(yè)的短期資金壓力。對(duì)于債務(wù)結(jié)構(gòu)不合理的企業(yè)，銀行通過(guò)低息貸款置換高成本存量債務(wù)，優(yōu)化企業(yè)債務(wù)結(jié)構(gòu)，減少利息負(fù)擔(dān)。??

　　實(shí)施協(xié)同政策，加強(qiáng)科技金融應(yīng)用。深圳農(nóng)業(yè)銀行結(jié)合國(guó)家戰(zhàn)略和地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，推出綜合服務(wù)方案，助力企業(yè)化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。銀行聚焦數(shù)字經(jīng)濟(jì)、綠色產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供首貸支持，2024年累計(jì)發(fā)放1.5億元貸款，推動(dòng)技術(shù)升級(jí)與債務(wù)化解同步進(jìn)行。同時(shí)，銀行積極配合深圳市政府“工業(yè)立市”戰(zhàn)略，優(yōu)先支持先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，通過(guò)項(xiàng)目貸款與政府補(bǔ)貼協(xié)同降低企業(yè)負(fù)債壓力。??

　　強(qiáng)化合規(guī)管理，加強(qiáng)長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)防控。在化解債務(wù)的同時(shí)，深圳農(nóng)業(yè)銀行注重長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，確保資金投入主業(yè)實(shí)業(yè)，防止資金挪用或無(wú)效淤積。銀行嚴(yán)格審核企業(yè)融資用途，確保資金用于技術(shù)改造和設(shè)備更新等主業(yè)。同時(shí)，銀行加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，利用人工智能和大數(shù)據(jù)優(yōu)化信貸評(píng)估體系，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判能力，確保金融風(fēng)險(xiǎn)可控。???

　　深圳農(nóng)業(yè)銀行的做法為行業(yè)提供了有益借鑒，未來(lái)有望在更多領(lǐng)域推廣。未來(lái)將繼續(xù)秉承“全心全意為人民服務(wù)”的宗旨，積極履行社會(huì)責(zé)任，推動(dòng)工農(nóng)牧業(yè)協(xié)同發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。(尹煥龍）

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