豐富保險保障 分散民營企業(yè)經營風險
長期以來,中國人壽不僅深入到民營經濟運營肌理,挖掘民營企業(yè)及員工保險保障需求,還在產品、理賠等環(huán)節(jié)上進一步提質促效,致力于為民營企業(yè)大顯身手搞發(fā)展消除后顧之憂。2024年,僅集團旗下財險公司就服務中小微企業(yè)近160萬家。
就業(yè)是民生之本,是經濟的“晴雨表”,更是社會的“穩(wěn)定器”。作為吸納就業(yè)的“蓄水池”,民營企業(yè)創(chuàng)造了靈活多樣的就業(yè)機會,對于緩解就業(yè)總量壓力、解決結構性就業(yè)矛盾、提升就業(yè)質量,有著舉足輕重的作用。其中,網約車、外賣餐飲、共享住宿、共享醫(yī)療、家政服務、線上教育培訓等不斷出現的新就業(yè)形態(tài),是眾多民營企業(yè)創(chuàng)新經營模式、打造平臺經濟伴隨出現的新現象,這些新就業(yè)形態(tài)人群的勞動保障逐漸成為民營企業(yè)履行社會責任、構建和諧勞動關系的重要內容。
2024年12月,中國人壽集團旗下壽險上海市分公司成功中標上海市新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障試點委托承辦項目,為上海地區(qū)餓了么、達達、快狗打車等民營企業(yè)平臺的新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員提供職業(yè)傷害保障,包括職業(yè)傷害后的醫(yī)療救治和經濟補償,同時加強職業(yè)傷害預防,將有效為民營平臺企業(yè)分散職業(yè)傷害風險。2022年全國第一輪新就業(yè)形態(tài)職業(yè)傷害保障試點啟動,在全國7個省市試點,覆蓋了曹操出行、美團、餓了么、達達、閃送、貨拉拉、快狗打車等7家民營企業(yè)平臺,在試點的兩年時間里,中國人壽承辦了北京、江蘇、四川、廣東、重慶5個省市的試點,再加上2024年12月成功中標上海試點,公司在支持政府部門分散民營平臺企業(yè)職業(yè)傷害風險領域占據行業(yè)領先地位。2024年,中國人壽累計為“兩新”人群提供保險保障超3447萬次。此外,中國人壽還積極研發(fā)長期疾病保險康惠團體終身重大疾病保險(D款),同時推出面向中小微企業(yè)客戶的定制化產品——“員福?!币馔怆U組合產品等,為提升民營小微企業(yè)抗風險能力提供了多種選擇。
民營企業(yè)還是科技創(chuàng)新發(fā)展的重要生力軍,但科技創(chuàng)新的風險無處不在,從市場波動的沖擊到資金鏈的緊張,從技術研發(fā)的不確定性到知識產權的維護,每一個環(huán)節(jié)都可能成為企業(yè)發(fā)展的瓶頸。中國人壽發(fā)揮風險管理專業(yè)優(yōu)勢,為民營企業(yè)深耕科技沃土提供堅實后盾,集團旗下財險公司成立近70個科技保險支公司及專營團隊,著力發(fā)展首臺(套)技術裝備、首批次新材料和首版次高端軟件等“三首”類保險,積極培育網絡安全、知識產權保險,不斷健全涵蓋科技創(chuàng)新企業(yè)全生命周期的科技保險產品體系。例如,中國人壽財險公司落地西藏首單專利保險,提供專屬組合型保險保障,對被受理的專利侵權案件,賠付立案前發(fā)生的調查費用、法律費用等,并且對企業(yè)專利遭遇侵權造成的經營收入損失進行定損賠償,為當地民營企業(yè)專利保護提供有效保障;在上海落地PCT國際專利申請費用補償保險,為企業(yè)特別是民營企業(yè)發(fā)明專利在美國授權的“國際階段”與“國家階段”全流程提供費用補償專項保障。2024年,中國人壽新開發(fā)超130款科技保險主險或附加險產品,10個網絡安全保險服務試點方案入選國家工信部典型服務方案,同時服務專精特新“小巨人”企業(yè)超9600家,這其中民營企業(yè)的占比達到90%以上。此外,中國人壽2024年還通過保證保險支持2729家小微企業(yè)獲得融資額近64億元。
創(chuàng)新保險投資 豐富民營企業(yè)融資渠道
面對民營企業(yè)融資難融資貴問題,中國人壽進一步發(fā)揮保險資金長周期、耐心資本優(yōu)勢,在加大普惠投資力度上下功夫,為民營企業(yè)提供了更加多元的融資供給。截至2024年末,全集團保險資金支持民營和小微企業(yè)發(fā)展存量投資規(guī)模超2400億元。
中國人壽集團旗下資產公司于2024年12月發(fā)起設立“中國人壽-北京科創(chuàng)股權投資計劃”,規(guī)模50億元,以S份額方式投資北京市科技創(chuàng)新基金。該基金投資領域涵蓋新一代信息技術、醫(yī)藥健康、集成電路、智能制造等多個硬科技領域,已成功孵化培育眾多優(yōu)質科技企業(yè),其中在支持民營企業(yè)方面,已覆蓋超1200家。同時,公司積極加強普惠金融市場和小微企業(yè)金融服務研究,針對中小微企業(yè)及民營企業(yè)等市場主體融資需求,持續(xù)投資金融機構小微專項債及證券化產品,創(chuàng)新開發(fā)普惠金融主題保險資管產品。投資“徐工租賃資產支持專項計劃”,投資規(guī)模為2.96億元,通過融資租賃方式,幫助眾多中小民營企業(yè)完成設備更新與技術改造,是保險資金支持中小民營企業(yè)高質量發(fā)展的生動實踐。
中國人壽集團旗下國壽投資公司管理規(guī)模50億元的國壽科創(chuàng)基金,專注科技創(chuàng)新領域投資,已成功投資包括小度科技、清陶能源、高景太陽能等行業(yè)龍頭民營企業(yè);投資國家級母基金國家中小企業(yè)發(fā)展基金有限公司,完成設立42只直投子基金,已累計完成對上千家中小企業(yè)的項目投資;發(fā)起國壽投資-拓商資產支持計劃,首期20億元惠及超37萬戶小微企業(yè)主和個體工商戶;發(fā)起國壽投資-中聯重科資產支持計劃,對超過900戶工程類小微企業(yè)和個體工商戶提供間接普惠金融支持,助力其中民營小微企業(yè)經營發(fā)展。此外,集團旗下國壽健投公司管理總規(guī)模達270億元國壽大健康系列基金,聚焦投資醫(yī)療健康、科技創(chuàng)新產業(yè)等領域企業(yè),累計已投資項目65個,其中投向民營企業(yè)的項目占比超90%。
穩(wěn)定信貸供給 支持民營企業(yè)穩(wěn)健前行
中國人壽集團成員單位廣發(fā)銀行堅持“兩個毫不動搖”,樹立“一視同仁”理念,積極落實支持小微企業(yè)融資協調工作機制,以金融之力賦能民營經濟高質量發(fā)展。一方面,通過“千企萬戶大走訪”,深入企業(yè)摸排經營情況和融資需求,持續(xù)豐富產品體系,并制定民營企業(yè)授信業(yè)務盡職免責工作指引,進一步建立健全敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制;另一方面,以考核指揮棒為抓手,進一步提高民營企業(yè)融資業(yè)務考核權重,推動基層分支機構下沉工作重心,提升服務民營企業(yè)的內生動力。與此同時,針對不同區(qū)域、不同客戶群體特點,廣發(fā)銀行推出“大中型客戶設備采購貸”“制造業(yè)升級廠房建設貸”“科技E貸”“專精特新E貸”及“科創(chuàng)慧融”綜合服務方案,構建科技賦能的產品體系,進一步提高了服務民營企業(yè)信貸需求的專業(yè)性和精準度。截至2024年末,廣發(fā)銀行民營企業(yè)貸款余額增幅超8.3%,已服務民營企業(yè)客戶近20萬戶,服務范圍涵蓋多個行業(yè)領域,致力于為民營企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展提供堅實資金保障。
例如,廣發(fā)銀行成都分行長期服務新希望集團,給予其授信額度超70億元,涉及新希望集團旗下農牧、化工、食品、乳業(yè)等多個板塊,通過多元化的金融服務助力其高質量發(fā)展。特別是在新希望集團快速發(fā)展時期,廣發(fā)銀行成都分行為新希望六和股份有限公司提供超過5億元的融資支持,助力新希望集團優(yōu)化供應鏈資金流,提升整個產業(yè)鏈的協同效率。當前,新希望集團憑借其在農業(yè)、食品、乳業(yè)、化工等多個領域的廣泛布局,已成為推動民營經濟高質量發(fā)展的典型代表。
廣發(fā)銀行積極執(zhí)行人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局等國家部委的減費讓利政策,切實降低企業(yè)融資成本,2024年新發(fā)放民營企業(yè)貸款平均融資利率較年初下降64BPs,近兩年累計為科技創(chuàng)新、綠色金融、戰(zhàn)略新興及制造業(yè)等重點領域補貼超14.3億元。
在新時代新征程中,民營經濟的蓬勃發(fā)展離不開多方位的保險保障和投融資支持。中國人壽將繼續(xù)踐行國有大型金融機構的責任與擔當,充分發(fā)揮行業(yè)頭雁作用,探索更多支持民營企業(yè)的創(chuàng)新金融保險服務,助力民營經濟做強做優(yōu)做大,在更廣闊的天地大有可為,為中國式現代化提供更強助力。
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