作為扎根上海的國際金融中心建設(shè)主力軍,中國工商銀行上海市分行以“五篇大文章”為指引,不斷完善機制、優(yōu)化服務,持續(xù)提升對民營經(jīng)濟的金融供給質(zhì)效。截至目前,該行民營企業(yè)貸款余額突破2500億元,客戶覆蓋大中小微、涉及各行各業(yè),以國有大行的責任擔當譜寫了金融支持民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。
戰(zhàn)略引領(lǐng)構(gòu)建服務民營經(jīng)濟新格局
站在服務國家戰(zhàn)略和上?!拔鍌€中心”建設(shè)的高度,工行上海市分行將支持民營經(jīng)濟發(fā)展納入全行戰(zhàn)略布局。通過落實“一個布局、三個提升”戰(zhàn)略舉措,落實好國家關(guān)于金融支持民營經(jīng)濟發(fā)展的一攬子政策和增量政策,加大統(tǒng)籌謀劃和改革創(chuàng)新力度,當好支持民營經(jīng)濟和科技創(chuàng)新的主力軍、領(lǐng)頭雁。
橫向再深化,加快戰(zhàn)略布局。工行上海市分行相關(guān)負責人表示,將對標對表上海的現(xiàn)代化、金融的現(xiàn)代化,推進自身的現(xiàn)代化布局,落實到服務民營經(jīng)濟,就是打開視野、提高格局,深刻認識民營企業(yè)的地位作用和發(fā)展趨勢,放眼全行業(yè)、放眼長三角、放眼全國乃至全球,從做好“五篇大文章”、服務新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的高度,從服務上海“五個中心”建設(shè)和長三角一體化的寬度,做好業(yè)務的布局、提高服務水平。
縱向再深化,加強能力建設(shè)。一是提升風險管理能力。統(tǒng)籌好價值判斷和技術(shù)判斷,既要落實一視同仁的要求,該支持的堅決支持;同時統(tǒng)籌發(fā)展和安全,實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)。二是提升金融服務能力。針對企業(yè)全生命周期的金融需求,打造更加適配的產(chǎn)品服務體系,當好企業(yè)的成長伙伴。依托科創(chuàng)金融改革示范區(qū)和集團牌照優(yōu)勢,積極探索和支持股權(quán)投資,加強股貸債保聯(lián)動,打造全鏈條服務。依托自貿(mào)區(qū)平臺和全球經(jīng)營網(wǎng)絡優(yōu)勢,大力發(fā)展跨境金融、離岸金融,助力民營企業(yè)走出去。三是提升生態(tài)建設(shè)能力。依托國際“金融+科創(chuàng)”雙中心協(xié)同發(fā)展,發(fā)揮政會銀企四方合作機制、科創(chuàng)金融聯(lián)盟功能作用,凝聚共識、形成合力,做大民營服務和科技金融的生態(tài)圈,將平臺優(yōu)勢、資源優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為創(chuàng)新活力、服務效率,把企業(yè)融資的“獨木橋”改造成綜合服務的“立交橋”,助力優(yōu)化民營經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境。
金融賦能培育高質(zhì)量發(fā)展新動能
站在培育新質(zhì)生產(chǎn)力的時代潮頭,工行上海市分行立足地方所需,回應企業(yè)所盼,多策并舉,全力打造民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展新引擎。
多方合力破解融資難題。工行上海市分行深耕區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展,攜手各方力量,通過專業(yè)服務與創(chuàng)新產(chǎn)品,持續(xù)優(yōu)化金融營商環(huán)境,破解“融資難”、“融資貴”的難題,支持民營小微企業(yè)更好發(fā)展。如,深化與市工商聯(lián)合作,創(chuàng)新“商會批次貸”模式,作為“政府引導、商會推選、擔保增信、銀行支持”四方協(xié)同的創(chuàng)新舉措,工行上海分行為多家民營企業(yè)鋪設(shè)了融資快車道,有效解決了企業(yè)的資金短缺問題。同時,結(jié)合上海的產(chǎn)業(yè)布局和企業(yè)集群,以“普惠零售化、產(chǎn)品多元化、平臺數(shù)智化”為抓手,持續(xù)推進“無貸戶—首貸戶—伙伴客戶”遞進式金融服務路徑,依托“政會銀企”四方合作,積極落實小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制相關(guān)要求,加強與市擔?;鸷献鳎罅Πl(fā)展數(shù)字普惠、供應鏈金融,積極減費讓利,持續(xù)推動普惠金融增量、擴面、提質(zhì)、降本,努力提供更加全面、高效、優(yōu)質(zhì)的金融服務,激活民營小微企業(yè)更高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)生動力。
科金協(xié)同培育創(chuàng)新生態(tài)。工行上海市分行對標對表國家產(chǎn)業(yè)導向和上?!笆奈濉碑a(chǎn)業(yè)規(guī)劃,聚焦“2+2+(3+6)+4+5”新型產(chǎn)業(yè)體系,提供金融支持。如,為國內(nèi)某協(xié)作機器人領(lǐng)軍企業(yè)定制“研發(fā)+項目”綜合方案,在總額約2億元的授信額度中,綜合配套項目融資、研發(fā)貸款、供應鏈融資等多項產(chǎn)品,不僅滿足了企業(yè)日常經(jīng)營和生產(chǎn)建設(shè)過程中所需的資金需求,還兼顧了企業(yè)在研發(fā)上的持續(xù)投入。截至2024年末,工行上海市分行科技型企業(yè)融資總額突破1700億元,服務企業(yè)數(shù)量近5000戶,其中民營客戶占比達93%。上海TOP100硬核科技企業(yè)的服務覆蓋率達到85%,累計支持新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)融資規(guī)模50億元,專精特新企業(yè)融資余額同業(yè)占比10%,專精特新“小巨人”企業(yè)有貸戶覆蓋率1/3,位居同業(yè)前列。
創(chuàng)新驅(qū)動打造全周期服務新方式
面對民營企業(yè)多元化、差異化的金融需求,工行上海市分行積極打造適配的金融產(chǎn)品服務體系,為民營企業(yè)發(fā)展注入新動能。
在科技金融領(lǐng)域,工行上海市分行通過投貸聯(lián)動,豐富民營企業(yè)融資渠道,截至2024年末,工行上海市分行運用各類資金投資股權(quán)基金累計超40億,撬動社會資本300億元。對某人工智能芯片企業(yè)公司,既提供5000萬元股權(quán)投資支持技術(shù)攻關(guān),又配套研發(fā)貸款助力產(chǎn)業(yè)化進程;針對某專精特新“小巨人”企業(yè),創(chuàng)新主動授信模式,11天完成5000萬元貸款發(fā)放,跑出金融服務“加速度”。
在跨境服務方面,依托自貿(mào)區(qū)平臺優(yōu)勢,運用自貿(mào)區(qū)創(chuàng)新業(yè)務機制,為滬上一家以酒店管理為核心的民營企業(yè)提供自貿(mào)區(qū)賬戶項下多幣種貸款選擇權(quán),幫助企業(yè)積極尋求全球化精英版圖的拓展。隨著工銀自貿(mào)總部在上海的設(shè)立,工行上海市分行根據(jù)工銀自貿(mào)總部金融服務方案,進一步整合自由貿(mào)易賬戶(FT)業(yè)務資源,持續(xù)升級跨境投融資、結(jié)算、現(xiàn)金管理等服務,不斷豐富離岸人民幣交易產(chǎn)品和工具,在助力上海國際金融中心建設(shè)的過程中,持續(xù)滿足民營企業(yè)的國際化需求。
在產(chǎn)業(yè)鏈服務中,工行上海市分行將數(shù)字金融深度嵌入實體經(jīng)濟。為一家可再生能源龍頭企業(yè)打造數(shù)字供應鏈方案,通過“工銀e信”實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈資金精準滴灌,2024年,工行給予該公司授信超17億元,全年實現(xiàn)供應鏈融資近700筆,發(fā)生額近8億元,上下游產(chǎn)業(yè)鏈中超300家民營科技企業(yè)、國高企業(yè)及專精特新企業(yè)獲得資金支持。
面向未來,民營經(jīng)濟發(fā)展前景廣闊,金融服務民營經(jīng)濟大有可為,也必將有更大作為。工商銀行上海市分行將繼續(xù)發(fā)揮好大行引領(lǐng)作用,不斷推動增供給、提效能,助力更多民營企業(yè)向“新”求“質(zhì)”,為上海建設(shè)具有世界影響力的社會主義現(xiàn)代化國際大都市貢獻更大金融力量。
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