如果人類可以掌握時(shí)間的輪盤，往前撥轉(zhuǎn)10年，人們的養(yǎng)老之慮還未得到真正的體會(huì)，已有保險(xiǎn)企業(yè)投身其中，奠定了先發(fā)優(yōu)勢 ; 往后撥轉(zhuǎn)10年，多層次不同體量的保險(xiǎn)主體或已形成了特色獨(dú)具的養(yǎng)老模式，百花齊放。

　　時(shí)值今日，行至破解老齡化這一“百年之慮”的十字路口，何以讓金融攜手養(yǎng)老服務(wù)，讓更為豐富的保險(xiǎn)力量照進(jìn)養(yǎng)老現(xiàn)實(shí)，成為開啟多層次、多支柱養(yǎng)老體系產(chǎn)業(yè)之門的一把鑰匙，堪稱當(dāng)下亟待保險(xiǎn)行業(yè)探討之方向。

　　近日，一場保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)關(guān)于“保險(xiǎn)養(yǎng)老融合與發(fā)展 ”的討論，以直言不諱、開門見山之誠意，共議保險(xiǎn)攜手養(yǎng)老的下一城。

　　在國家戰(zhàn)略引導(dǎo)下，在保險(xiǎn)發(fā)展驅(qū)動(dòng)下，保險(xiǎn)業(yè)從產(chǎn)業(yè)融合、運(yùn)營管理、醫(yī)養(yǎng)服務(wù)、代系維護(hù)等等，多角度展開著全面的探索與實(shí)踐。頭部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以重資產(chǎn)、輕資產(chǎn)或二者結(jié)合等多種方式，結(jié)合行業(yè)的資金優(yōu)勢、產(chǎn)業(yè)協(xié)同與客戶優(yōu)勢，投身大養(yǎng)老生態(tài)之構(gòu)建。縱觀已經(jīng)入局養(yǎng)老社區(qū)的保險(xiǎn)企業(yè)，多以貫通了負(fù)債端、投資端和服務(wù)端，形成了與自身資源稟賦、戰(zhàn)略規(guī)劃相契合的保險(xiǎn)康養(yǎng)商業(yè)模式。

　　康養(yǎng)，堪稱最為復(fù)雜的社區(qū)化場景之一。毋庸諱言的是，從當(dāng)下養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度與潛在養(yǎng)老需求的增速相較，目前之探索或許仍有待豐富，保險(xiǎn)能夠?yàn)轲B(yǎng)老事業(yè)前行與探索之領(lǐng)域甚眾。不同地域、不同年齡、不同消費(fèi)水平人群的養(yǎng)老歸屬方向仍需明確 ; 專業(yè)養(yǎng)老文化之塑造、養(yǎng)老服務(wù)人才之緊缺、養(yǎng)老與保險(xiǎn)的融合發(fā)展等問題，亦需更多的產(chǎn)業(yè)實(shí)踐者予以解答。

　　作為對(duì)于人類生命周期感悟至深的行業(yè)，保險(xiǎn)養(yǎng)老的先行者們正在“以長者為本”，以運(yùn)營和服務(wù)為先，以與保險(xiǎn)的融合發(fā)展為錨點(diǎn)，創(chuàng)新著“智慧化、科技化、智能化”的養(yǎng)老新領(lǐng)域。

　　與保險(xiǎn)行業(yè)競相“照進(jìn)”養(yǎng)老現(xiàn)實(shí)相應(yīng)的是，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)對(duì)社會(huì)的推動(dòng)與反哺、長者群體的商業(yè)價(jià)值正在體現(xiàn)。正視老齡化，樹立積極的老齡觀，發(fā)掘與開發(fā)長者資源、發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，為長者創(chuàng)建一個(gè)有為、快樂、成長的社會(huì)區(qū)生活場景，助其安享、樂享康養(yǎng)生活，也成為社會(huì)進(jìn)步的階段性使命。

　　行百里者半九十。打通保險(xiǎn)與養(yǎng)老融合的最后“十里路”，需要更多的行業(yè)主體，穿透更為冷靜客觀的投資視角，更為精準(zhǔn)科學(xué)的資源考量以及更為堅(jiān)定的戰(zhàn)略導(dǎo)向，沉下心來、準(zhǔn)備好足夠的耐心投身到大養(yǎng)老體系的建設(shè)之中。

　　作為行業(yè)的觀察者，保契僅以媒體的角度瞭望，呼吁在產(chǎn)業(yè)推動(dòng)的同時(shí)，國家和政府層面能夠進(jìn)一步釋放實(shí)質(zhì)性的政策紅利，解決養(yǎng)老支付端的難題，推動(dòng)養(yǎng)老事業(yè)能夠贏得更加長足的進(jìn)步。

　　1.0新思：直面“老齡化”

　　養(yǎng)老與健康，成為當(dāng)下最熱也是最迫切尋找到答案的問題，作為和養(yǎng)老、健康鏈接度最高的行業(yè)之一，保險(xiǎn)行業(yè)的下一步是整個(gè)社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)所在。

　　隨著社會(huì)發(fā)展及受疫情影響，公眾對(duì)于健康、養(yǎng)老的關(guān)注度、需求度持續(xù)升高。疫情極大增強(qiáng)了高凈值人群的健康風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、提升了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)類資產(chǎn)的配置意愿。

　　中共十九屆五中全會(huì)公報(bào)中指出“要健全多層次社會(huì)保障體系,全面推進(jìn)健康中國建設(shè)，實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國家戰(zhàn)略”，從大健康、大養(yǎng)老的層面對(duì)“十四五”期間增進(jìn)民生福祉、改善人民生活品質(zhì)提出了一系列重要要求。

　　第七次全國人口普查結(jié)果顯示，我國老齡化問題日益突出，助力解決社會(huì)養(yǎng)老難題成為多行業(yè)共識(shí)。近年來，中央先后印發(fā)《健康中國2030規(guī)劃綱要》《國家積極應(yīng)對(duì)人口老齡化中長期規(guī)劃》等多項(xiàng)綱領(lǐng)性文件，著力夯實(shí)應(yīng)對(duì)人口老齡化的社會(huì)財(cái)富儲(chǔ)備、打造高質(zhì)量的養(yǎng)老服務(wù)和產(chǎn)品供給體系。

　　大健康、大養(yǎng)老無疑是保險(xiǎn)行業(yè)的下一步重點(diǎn)戰(zhàn)略，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)在大健康和大養(yǎng)老的投入不斷增大、耕耘亦日趨成熟，但戰(zhàn)略明晰、戰(zhàn)術(shù)何立 ? 如何才能抓住“藍(lán)?！鄙虣C(jī)深耕、積累 ? 保險(xiǎn)與養(yǎng)老、健康如何融合共進(jìn) ?

　　在此關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)，由人民日?qǐng)?bào)、大家保險(xiǎn)集團(tuán)共同舉辦的“半生伴生首屆中國保險(xiǎn)養(yǎng)老融合與發(fā)展論壇”舉行，這場匯聚了頭部保險(xiǎn)企業(yè)，以及大健康和大養(yǎng)老前行中的佼佼者的盛宴將給保險(xiǎn)業(yè)帶來不一樣的深思和啟示，直面保險(xiǎn)企業(yè)的共性困惑，共同推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)探索保險(xiǎn)養(yǎng)老融合最佳實(shí)踐，合力促進(jìn)養(yǎng)老健康服務(wù)業(yè)發(fā)展。

　　第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國60歲及以上人口2.64億，占18.7% ; 65歲及以上人口1.9億，占13.5%。老齡化在加速，如何探索我國養(yǎng)老服務(wù)體系新的解決方案 ?

　　國家衛(wèi)健委黨組成員、全國老齡辦常務(wù)副主任、中國老齡協(xié)會(huì)會(huì)長王建軍表示，要先轉(zhuǎn)變思維，步入人生下半場的老人不是要發(fā)揮余熱而是要發(fā)掘潛能。開展老齡事業(yè)，一是要樹立積極老齡觀，發(fā)掘、開發(fā)老年人資源，發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì) ; 二是要踐行健康老齡化，把健康融入整個(gè)老齡工作和應(yīng)對(duì)人口老齡化全過程 ; 三是統(tǒng)籌老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展，將老齡事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。

　　直面人口老齡化，保險(xiǎn)的解決方案被寄予厚望。王建軍稱，應(yīng)對(duì)人口老齡化，第一大措施是物資準(zhǔn)備，個(gè)人家庭社會(huì)均要做好準(zhǔn)備，保險(xiǎn)是重要形式之一。

　　保險(xiǎn)如何做到與養(yǎng)老有效融合 ?

　　“在保險(xiǎn)與養(yǎng)老融合的過程中，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)要找好定位。一是明確養(yǎng)老在商業(yè)保險(xiǎn)中的定位，明確消費(fèi)者需求重點(diǎn)，根據(jù)需求匹配供給 ; 二是找準(zhǔn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在整個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中的定位，做基本養(yǎng)老保險(xiǎn)‘第一支柱’范圍之外的增量，同時(shí)做好與企業(yè)年金、職業(yè)年金‘第二支柱’等相關(guān)業(yè)務(wù)的對(duì)接 ; 三是尋求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老金融中的機(jī)會(huì)和定位，發(fā)揮保險(xiǎn)的賬戶管理優(yōu)勢、精算優(yōu)勢和銷售優(yōu)勢，著眼長期發(fā)展，建立一個(gè)操作規(guī)范、經(jīng)營穩(wěn)健、競爭有序的養(yǎng)老體系，打造保險(xiǎn)行業(yè)的養(yǎng)老健康平臺(tái)?！边@是中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記、會(huì)長邢煒基于行業(yè)的思考。

　　站在當(dāng)下，人口老齡化給保險(xiǎn)業(yè)帶來了諸多全新的發(fā)展機(jī)會(huì)，面對(duì)種種保險(xiǎn)和養(yǎng)老融合的新思，二者如何相伴而生、共同有效前行是保險(xiǎn)行業(yè)的戰(zhàn)略聚焦點(diǎn)。當(dāng)然，保險(xiǎn)行業(yè)早已不是“紙上談兵”，而是在深耕滿作中積累著有效的解決方案。

　　2.0共融：未來的“保險(xiǎn)+”

　　養(yǎng)老、適老，醫(yī)養(yǎng)、康養(yǎng)，保險(xiǎn)與上述主題的共融構(gòu)成了未來的“保險(xiǎn)+”解決方案。

　　大家保險(xiǎn)集團(tuán)董事長何肖鋒公布的一組行業(yè)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分和金融業(yè)三大支柱之一，保險(xiǎn)業(yè)支持養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展具有先天優(yōu)勢，市場上已有包括大家保險(xiǎn)在內(nèi)的10多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資了近60個(gè)養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目，在全國20多個(gè)省市提供8萬多張床位，充分發(fā)揮了商業(yè)保險(xiǎn)的催化劑和黏合劑作用。

　　實(shí)際上，從國際經(jīng)驗(yàn)來看，保險(xiǎn)公司特別是當(dāng)健康險(xiǎn)占主流的時(shí)候，保險(xiǎn)公司進(jìn)入醫(yī)療養(yǎng)老的領(lǐng)域不是跨界，它是產(chǎn)業(yè)的自然延伸，因?yàn)閭鹘y(tǒng)壽險(xiǎn)投資是核心功能，風(fēng)險(xiǎn)保障是核心功能。

　　未來的“保險(xiǎn)+”無疑會(huì)成為產(chǎn)業(yè)鏈上的重要粘合劑。

　　大家保險(xiǎn)集團(tuán)總經(jīng)理徐敬惠稱，保險(xiǎn)業(yè)布局養(yǎng)老生態(tài)的初心，是希望通過整合養(yǎng)老服務(wù)資源，將多層次的養(yǎng)老服務(wù)與保險(xiǎn)產(chǎn)品有機(jī)結(jié)合，同時(shí)利用保險(xiǎn)端的客戶和資金資源，反哺養(yǎng)老服務(wù)端。

　　值得關(guān)注的是，一批率先接受機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的長者群體，已經(jīng)顯現(xiàn)出回歸城市的趨勢。清華大學(xué)公共管理學(xué)院/醫(yī)院管理研究院雙聘教授、博士生導(dǎo)師楊燕綏對(duì)此有著長期的研究?！?/span> 保險(xiǎn)從地產(chǎn)、金融、醫(yī)護(hù)、文化、理財(cái)?shù)确椒矫婷娲蛟炱焚|(zhì)養(yǎng)老社區(qū)，養(yǎng)老市場上變得非常理性，形成了我國新的格局?！?/p>

　　　養(yǎng)老社區(qū)的發(fā)展正在揭示一個(gè)現(xiàn)實(shí)，即擁有健康財(cái)富的長者在養(yǎng)老社區(qū)得以樂享品質(zhì)生活，但遭遇 重癥仍躲不過到龍頭醫(yī)院手術(shù)等治療，而我國醫(yī)療資源配置的不均衡，引致了部分長者的一輪“返城潮流”。

　　但毋庸置疑的是，“融合”與“發(fā)展”是保險(xiǎn)業(yè)講述養(yǎng)老故事的核心邏輯，諸如大家保險(xiǎn)等一些機(jī)構(gòu)已經(jīng)探知這一需求，將“城心養(yǎng)老”作為養(yǎng)老布局的核心特色，通過構(gòu)建差異化養(yǎng)老解決方案，讓長者過上舒適、尊嚴(yán)、品味、幸福的生活。

　　善待百歲人生，正視老齡到來。當(dāng)康養(yǎng)支付端和服務(wù)端共同發(fā)力，“醫(yī)、藥、險(xiǎn)”共振和閉環(huán)發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)將為養(yǎng)老健康服務(wù)業(yè)發(fā)展帶來最新鮮和最高效的共融發(fā)展解決方案。

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