在新的經(jīng)濟環(huán)境下，金融業(yè)服務實體的任務依然繁重。攀登縱向時間軸，民生銀行鎮(zhèn)江支行站在“十四五”規(guī)劃開局之年，正處于發(fā)展新時代;奔赴橫向發(fā)展軸，鎮(zhèn)江支行把握地方經(jīng)濟崛起新機遇，金融活水注入當?shù)禺a(chǎn)業(yè)升級。橫縱之間，是該行實現(xiàn)自身高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的新機遇，同時也是金融回歸實體本源的新責任，而風險底線是開展一切金融工作的生命線。

　　商業(yè)銀行要發(fā)展必然要謀求轉(zhuǎn)型，鎮(zhèn)江支行作為南京分行的轄內(nèi)異地行，堅持將南京分行提出的“公司業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展、零售業(yè)務加快健康發(fā)展”兩大戰(zhàn)略作為工作的重心，深入推進公司業(yè)務結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。轉(zhuǎn)型須得建立在自身穩(wěn)健經(jīng)營的堅實基礎之上。對于該行來說，加強內(nèi)控工作不僅是回歸業(yè)務本源、助力經(jīng)濟社會發(fā)展的重要保障，更是該行自身是實現(xiàn)成功轉(zhuǎn)型、提升內(nèi)在價值的首要前提。

　　內(nèi)控護航金融創(chuàng)新，提升核心競爭力

　　建設一流的商業(yè)銀行需輔以一流的內(nèi)控體系，銀行的內(nèi)控工作歸根到底是為了加強風險防范能力。而要做好風險管理工作，首要重點便是加強事前工作，將風險防控的理念指導與各級審查工作兩手齊抓，做到“不戰(zhàn)而屈人之兵”，從根本上識別抵御風險。鎮(zhèn)江支行一方面緊抓法治合規(guī)基礎管理、過程管控、評價監(jiān)督等風險控制的基礎工作;一方面積極落實監(jiān)管要求的風險排查，緊跟屬地監(jiān)管導向和當?shù)赝瑯I(yè)風險暴露情況，組織相關(guān)針對性風險檢查排查工作，不斷提升風險控制水平。此外就商業(yè)銀行的經(jīng)營特點來看，加強內(nèi)部審計和紀檢監(jiān)察工作以加強對合規(guī)風險的早期監(jiān)測，能夠有效縮短發(fā)生問題與解決問題之間的時間差。

　　商業(yè)銀行要搶占市場份額、吸納留存客戶，必然要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務。但創(chuàng)新總是伴隨著風險，完善的內(nèi)控機制是新的產(chǎn)品與服務順利進入市場、占據(jù)市場的重要保障。鎮(zhèn)江支行客觀分析自身發(fā)展實際，加大金融創(chuàng)新力度，著力提高產(chǎn)品的創(chuàng)新運用能力，以創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展。作為地方經(jīng)濟的穩(wěn)定器，銀行創(chuàng)新的根系脈絡需得深扎地方實體經(jīng)濟。鎮(zhèn)江支行始終將以維護鎮(zhèn)江當?shù)亟鹑诃h(huán)境穩(wěn)定發(fā)展作為工作重點，持續(xù)開展“六穩(wěn)”、“六?！惫ぷ?，完善的風控體系不僅能提升該行自身在金融市場的核心競爭力，更能促進該行參與當?shù)厣鐣?jīng)濟發(fā)展大局、賦能實體發(fā)展。

　　“依法合規(guī)整改年”啟動會(圖/民生銀行鎮(zhèn)江支行)

　　此外，完善的內(nèi)控管理能夠提升商業(yè)銀行的資金使用效率，確保內(nèi)部資源與資金得到最科學配置以及最優(yōu)化使用。該行不斷完善財務管理和基礎管理，強化財務管理、資本管理與成本約束，優(yōu)化資源配置。同時突出厲行節(jié)約，促進流程規(guī)范化和使用規(guī)范化，提高支行資源配置及財務效率，降低經(jīng)營成本，實現(xiàn)管理效益的最大化。

　　促合規(guī)守底線謀發(fā)展，落實落細合規(guī)管理

　　銀行的合規(guī)管理是管理經(jīng)營中的合規(guī)風險，合規(guī)是內(nèi)控工作的最低底線。民生銀行作為“百年老店”，始終將合規(guī)意識、合規(guī)文化，嚴控合規(guī)風險融入業(yè)務開展的全流程中，以合規(guī)管理確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營。強化合規(guī)文化是該行落實改革轉(zhuǎn)型、發(fā)展戰(zhàn)略業(yè)務的前提，既是行穩(wěn)致遠也是轉(zhuǎn)型升級。

　　建設合規(guī)文化首先需要行內(nèi)管理層對其高度重視，領(lǐng)導率先垂范，營造合規(guī)環(huán)境，上行下效，促使行內(nèi)員工樹立合規(guī)意識，增強全行整體風險應對能力。鎮(zhèn)江支行站在新的發(fā)展風口，堅持以民生銀行南京分行李業(yè)弟行長提出的“持續(xù)深化全面風險合規(guī)管理體系建設”作為工作指導，以“促合規(guī)”為目的，守底線，不斷強化風險合規(guī)意識，將合規(guī)意識貫穿于日常經(jīng)營中，落實落細合規(guī)管理。同時該行不斷動態(tài)調(diào)整優(yōu)化內(nèi)部合規(guī)管理細則，確保制度的長期管理效能，使制度與銀行的發(fā)展運行步調(diào)相協(xié)調(diào)。

　　民生銀行合規(guī)大賽鎮(zhèn)江片區(qū)現(xiàn)場(圖/民生銀行鎮(zhèn)江支行)

　　以黨建為引領(lǐng)，縱深推進合規(guī)文化。該行發(fā)揮黨建工作的核心凝聚力，在全行開展基層支部標準化建設，以黨員的先進性鼓勵黨員帶頭踐行合規(guī)，聚焦黨員干部的“火車頭”作用，以關(guān)鍵少數(shù)為引領(lǐng)，將“黨建 + 內(nèi)控合規(guī)”的合規(guī)文化精神向全體員工弘揚。同時，該行將黨建工作完成情況及完成質(zhì)量作為衡量基層黨組織工作的重要考核依據(jù)，確保黨建工作持續(xù)賦能內(nèi)控合規(guī)管理。

　　強監(jiān)管下內(nèi)審內(nèi)控成主流，嚴控跨區(qū)域金融風險

　　2021年1月，銀保監(jiān)印發(fā)《商業(yè)銀行負債質(zhì)量管理辦法(征求意見稿)》，首次規(guī)范商業(yè)銀行的負債質(zhì)量。同時在該文件出臺的前幾日，銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務有關(guān)事項的通知》，規(guī)范了商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務。相繼出臺的兩份文件俱都要求商業(yè)銀行加強內(nèi)審內(nèi)控，足以顯見商業(yè)銀行的負債質(zhì)量正處于強監(jiān)管態(tài)勢。

　　商業(yè)銀行的負債質(zhì)量不僅關(guān)乎其經(jīng)營的穩(wěn)健性，更關(guān)乎銀行服務實體的能力。鎮(zhèn)江支行始終聚焦核心負債等關(guān)鍵詞，強化“合規(guī)底線”意識，嚴字當頭，把紀律、規(guī)矩挺在前面，敢于動真碰硬，做到“無禁區(qū)、全覆蓋、零容忍”。同時，該行將基礎客群增長和核心負債的增加作為行內(nèi)員工的量化考核指標，以考核督促員工履職盡責。

　　在內(nèi)外部環(huán)境日益復雜多變的當下，且疊加強監(jiān)管，民生銀行在合規(guī)的原則上根據(jù)自身實際走出一條差異化發(fā)展之路——加強內(nèi)控工作、業(yè)務回歸本源。何為回歸本源，于該行來說便是向鎮(zhèn)江本地實體經(jīng)濟、中小微企業(yè)轉(zhuǎn)型、民營企業(yè)轉(zhuǎn)型。鎮(zhèn)江支行作為地方性商業(yè)銀行一直以來都以穩(wěn)定區(qū)域金融為使命，深拓本地市場，將金融服務下沉，以更高的金融服務效率服務當?shù)貙嶓w。回歸本源不僅為了深耕地方經(jīng)濟，更是為了嚴控跨區(qū)域金融風險。

　　防范區(qū)域金融風險與支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展相結(jié)合。該行結(jié)合當?shù)亟鹑趯嶋H，努力開辟特色發(fā)展之路。去年以來，該行將重點放在了對上市和擬上市企業(yè)的營銷上，全力拓展當?shù)厣鲜袛M上市客戶，大刀闊斧抓“龍頭”，以上市企業(yè)帶動區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。該行面對長三角一體化、寧鎮(zhèn)揚一體化和地方經(jīng)濟崛起的機遇，前瞻性的融入到鎮(zhèn)江產(chǎn)業(yè)升級、重大項目建設中去，加快培育和開發(fā)新的業(yè)務增長點，并從多維度全面發(fā)力，實現(xiàn)公司業(yè)務的結(jié)構(gòu)優(yōu)化和轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　此外對于商業(yè)銀行主要風險之一的信貸風險，鎮(zhèn)江支行對信貸風險做到嚴把嚴控，做實流程管理，強化流程管控，加強對客戶的貸后管理，對客戶的情況予以定期跟蹤了解，持續(xù)夯實資產(chǎn)質(zhì)量，做好風險管控。

　　串聯(lián)信息流程體系，完善內(nèi)控制度還需執(zhí)行力

　　建設內(nèi)控合規(guī)文化的基礎在于制度建設，在確保制度有效性的同時更要確保合規(guī)工作的執(zhí)行力。民生銀行不管從總行層面亦或分支機構(gòu)，始終堅持依法合規(guī)的經(jīng)營理念，自上而下高度重視合規(guī)文化建設，將合規(guī)文化理念與經(jīng)營決策以及日常工作緊密融合。同時，該行暢通下級行、分支機構(gòu)之間的信息渠道，將一線員工的意見反饋融入到工作制定中;黨建方面，該行各黨支部委員集體參加南京分行黨建輪訓，進一步提升黨建工作的專業(yè)性。該行倡導的合規(guī)文化串聯(lián)流程體系打破了信息不對稱帶來的信息壁壘，使制度更具穿透力。

　　民生銀行開展合規(guī)運營在我心活動現(xiàn)場(圖/民生銀行鎮(zhèn)江支行)

　　完善行內(nèi)的責任追究制度，將職責以標準和制度加以明確，通過全流程監(jiān)督實現(xiàn)權(quán)力與責任的對等。商業(yè)銀行的員工是構(gòu)成銀行經(jīng)營的主體，同時也是行內(nèi)風險管理的客體與參與者。將責任壓實到具體個人，保障全員參與，將有效增強各部門與工作環(huán)節(jié)之間的內(nèi)控傳導力，暢通內(nèi)控傳導機制。鎮(zhèn)江支行一直以來將員工日常管理的責任壓實到各基層，抓牢員工行為管理，各網(wǎng)點及一把手逐級監(jiān)督，并加大現(xiàn)場檢查與飛行檢查力度，對于前期檢查發(fā)現(xiàn)的問題，逐筆進行責任認定，強化違規(guī)問責。同時，該行進一步加強考核指揮棒作用，在總分行最新經(jīng)營工作會議精神的指引下，調(diào)整考核指導思想和關(guān)鍵指標，以更加簡明量化的考核標準督促員工履職盡責，壓實主體責任，營造良好的合規(guī)文化氛圍。

　　建設內(nèi)控合規(guī)文化是一項長期的系統(tǒng)工程，所需火候持久且綿長，參與者不能只限于行內(nèi)某一群體，而是要全體員工共同努力推動內(nèi)控合規(guī)文化深入發(fā)展。首先要樹立統(tǒng)一的價值觀與合規(guī)意識，行領(lǐng)導以及黨員隊伍起到帶頭模范作用。其次要堅持以人為本原則，在管理員工時秉持著尊重與理解、信任與關(guān)懷，鼓勵員工特別是基層員工從合規(guī)文化的被動參與者變?yōu)橹鲗д?，激發(fā)行內(nèi)員工的主人翁精神，使員工具有主動的內(nèi)控合規(guī)意識。此外，該行還開展了形式多樣的工會團委活動，開展豐富多彩、有特色的“行心工程”建設，體現(xiàn)了民生家園文化，真正將全體員工的發(fā)展愿力匯成一股繩，凝聚發(fā)展合力，提高整體內(nèi)控合規(guī)文化水平。(文/夢溪)

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