受新冠疫情影響,2020年壽險(xiǎn)行業(yè)整體增速放緩,12月18日迎來五周歲生日的中華人壽,卻為市場(chǎng)交出了一份滿意答卷。截至三季度末,中華人壽原保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)65%,其中,新單同比增長(zhǎng)23%,續(xù)期同比增長(zhǎng)211%;總資產(chǎn)超過50億;新業(yè)務(wù)價(jià)值增速達(dá)136%;新單期交占比92%; 投資收益率持續(xù)高于行業(yè)平均水平; 風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)(IRR)為A。

　　從2015年成立并快速擴(kuò)張,到2017年啟動(dòng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型擁抱監(jiān)管,再到后來布局核心業(yè)務(wù),中華人壽在五年時(shí)間里聚焦價(jià)值增長(zhǎng),一路高歌猛進(jìn)。12月10日,憑借穩(wěn)步發(fā)展態(tài)勢(shì),中華人壽獲評(píng) “杰出壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司獎(jiǎng)”。

　　2021年是國(guó)家“十四五”規(guī)劃的新階段,也是中華人壽前進(jìn)征程的新起點(diǎn)。面對(duì)下一個(gè)五年,中華人壽如何延續(xù)良好發(fā)展勢(shì)頭續(xù)寫精彩?又將如何堅(jiān)守長(zhǎng)期價(jià)值、持續(xù)創(chuàng)新蝶變?

　　順勢(shì)而為 創(chuàng)新求變

　　中華人壽誕生于保險(xiǎn)市場(chǎng)蓬勃發(fā)展的2015年,最初業(yè)務(wù)聚焦在互聯(lián)網(wǎng)和多元渠道。憑借著中華保險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)兩大股東背書,中華人壽快速推陳出新,在成立當(dāng)年13天規(guī)模保費(fèi)破億,以黑馬之姿殺入壽險(xiǎn)市場(chǎng)。

　　一年后,中華人壽實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)超10億元。同時(shí),在2016年,中華人壽北京、新疆兩家分公司獲得了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的籌建批復(fù),戰(zhàn)略版圖得到進(jìn)一步拓展。

　　2017年,隨著監(jiān)管76號(hào)、113號(hào)、134號(hào)等文件出臺(tái),監(jiān)管日益趨嚴(yán),行業(yè)告別了依賴中短存續(xù)期保險(xiǎn)的快速擴(kuò)張時(shí)代,中小市場(chǎng)主體面臨轉(zhuǎn)型壓力。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì),2018年壽險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2.63萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)僅0.85%,如何轉(zhuǎn)型成為了中小壽險(xiǎn)公司生存的重要課題。

　　2017年同樣是中華人壽的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)折點(diǎn)。“我們把2017年至2019年定義為戰(zhàn)略提升期,戰(zhàn)略模式從’雙輪驅(qū)動(dòng),創(chuàng)新發(fā)展’調(diào)整為’強(qiáng)化保障,回歸本源’”中華人壽方面表示,公司一方面調(diào)整了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),推進(jìn)產(chǎn)品多元化發(fā)展;另一方面持續(xù)優(yōu)化銷售渠道,培養(yǎng)具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)。

　　在產(chǎn)品端,中華人壽打造了以疾病、養(yǎng)老、醫(yī)療、意外等保障型產(chǎn)品為核心的產(chǎn)品體系,滿足消費(fèi)者不同維度的個(gè)性化需求。

　　尤其在老齡化社會(huì)漸進(jìn)的當(dāng)下,人們對(duì)于養(yǎng)老、疾病等保障型需求逐漸提升。 對(duì)此,中華人壽推出了多款重量級(jí)壽險(xiǎn)產(chǎn)品,兼顧資產(chǎn)增值、保全與養(yǎng)老、傳承,投入市場(chǎng)后收獲了良好的業(yè)績(jī)和口碑。

　　此外,新生活養(yǎng)老年金、新生活癌癥疾病、新生活意外傷害等中老年人專屬系列產(chǎn)品也在研發(fā)之列,有望為特殊群體客戶帶去更多的健康保障和增值空間。

　　中華人壽方面表示,未來會(huì)繼續(xù)深耕壽險(xiǎn)市場(chǎng)領(lǐng)域,以客戶偏好為導(dǎo)向,以健康、醫(yī)療資源為切入點(diǎn),加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)創(chuàng)新能力,持續(xù)為不同需求客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的特色保險(xiǎn)產(chǎn)品及健康增值服務(wù)。

　　在渠道端,中華人壽形成銀代、中介、多元、個(gè)險(xiǎn)和創(chuàng)新渠道為主的完整保險(xiǎn)業(yè)務(wù)條線?！案髑缹⒗^續(xù)堅(jiān)守價(jià)值發(fā)展初心,把握穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則,結(jié)合市場(chǎng)情況及各渠道特點(diǎn),有序開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)?！? 中華人壽方面表示。

　　具體來看,銀保渠道是中華人壽主要原保費(fèi)規(guī)模和價(jià)值貢獻(xiàn)渠道,今年全面轉(zhuǎn)型為期交業(yè)務(wù);個(gè)險(xiǎn)和經(jīng)代渠道以?期期交保障型為主,聚焦價(jià)值型產(chǎn)品;多元團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以彈性員工福利平臺(tái)為載體,提供人身保險(xiǎn)保障及保險(xiǎn)增值服務(wù)等一攬子綜合服務(wù);創(chuàng)新方面注重健康、養(yǎng)老領(lǐng)域創(chuàng)新。

　　此外,中華人壽借力人工智能等信息技術(shù),打通線上、線下全渠道平臺(tái),實(shí)現(xiàn)無間斷智能服務(wù)。例如智能核保引擎系統(tǒng)包含了316種疾病問卷、1100多個(gè)問題分支,能夠在線模擬核保人與客戶一對(duì)一問答,實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)自助核保。

　　堅(jiān)守長(zhǎng)期價(jià)值DNA

　　過去20年間,我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)雖然經(jīng)歷了高速發(fā)展,但在產(chǎn)品種類、渠道布局以及用戶滲透等方面仍有待提升。麥肯錫指出,隨著市場(chǎng)走向成熟,壽險(xiǎn)公司的盈利模式從資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)向負(fù)債驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變,對(duì)客戶需求的把握和價(jià)值創(chuàng)造顯得愈發(fā)重要。

　　縱觀中華人壽走過的五年,變的是不斷創(chuàng)新的步伐,不變的則是始終堅(jiān)守的價(jià)值創(chuàng)造DNA。 正如中華人壽董事長(zhǎng)孫玉淳所言,“初創(chuàng)型壽險(xiǎn)公司,一定要經(jīng)得起短期內(nèi)的市場(chǎng)誘惑,保持戰(zhàn)略定力,追求長(zhǎng)期目標(biāo)”。

　　“在資本市場(chǎng)發(fā)展及公司資本約束的前提下,一味追求規(guī)模是不可持續(xù)的,回歸保障是市場(chǎng)的需求,也是公司現(xiàn)實(shí)的必然選擇,盡管這是一條艱難的路,但是一定是一條正確的路?！? 孫玉淳表示。

　　基于對(duì)長(zhǎng)期價(jià)值的堅(jiān)持,中華人壽近年來將目標(biāo)聚焦于 “長(zhǎng)期健康險(xiǎn)+保障型終身壽險(xiǎn)以及長(zhǎng)期期交”核心業(yè)務(wù),持續(xù)提升期交業(yè)務(wù)中高價(jià)值業(yè)務(wù)比重,致力成為價(jià)值型保險(xiǎn)公司。

　　伴隨戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,中華人壽的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也得以優(yōu)化。三季度末,公司新單期交保費(fèi)占比92%,成為公司業(yè)務(wù)的主要來源;新單期交同比增長(zhǎng)63%,長(zhǎng)期健康險(xiǎn)同比增長(zhǎng)超過85%。

　　如果將時(shí)間維度拉長(zhǎng),會(huì)發(fā)現(xiàn)中華人壽的期交保費(fèi)已經(jīng)從2016年不足千萬(wàn)到2020年第三季度超過14億元,復(fù)合增長(zhǎng)率遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平。同時(shí),2016至2020年三季度末,新單期交保費(fèi)占比分別為8%、37%、37%、72%、92%,始終保持高速增長(zhǎng)。

　　核心業(yè)務(wù)增長(zhǎng)同樣驅(qū)動(dòng)著中華人壽整體業(yè)績(jī)向好。三季度末,公司原保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)超過65%。橫向來看,根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),人身險(xiǎn)公司三季度末原保費(fèi)收入2.6萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)6.7%。對(duì)比整體表現(xiàn)低迷的壽險(xiǎn)市場(chǎng),中華人壽的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)可謂飛速。

　　需要注意的是,雖然疫情為保險(xiǎn)行業(yè)帶來不小沖擊,但同時(shí)也提高了人們的健康意識(shí)和保險(xiǎn)認(rèn)知。光大證券認(rèn)為,短期來看,疫情對(duì)保險(xiǎn)公司展業(yè)及保費(fèi)收入增長(zhǎng)產(chǎn)生較大的負(fù)面影響,但長(zhǎng)期來看,疫情推動(dòng)了整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。

　　與此同時(shí),隨著居民財(cái)富提高、醫(yī)療技術(shù)進(jìn)步等因素影響,人們的預(yù)期壽命會(huì)不斷提高,人口老齡化趨勢(shì)也將持續(xù)。財(cái)富和長(zhǎng)壽將驅(qū)動(dòng)人們對(duì)養(yǎng)老、疾病等保障需求的提升,未來以健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)為代表的保障型產(chǎn)品將擁有更廣闊的發(fā)展空間。

　　站在五年新起點(diǎn),中華人壽方面表示,公司將把握發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的戰(zhàn)略機(jī)遇期,全面落實(shí)五年發(fā)展規(guī)劃,繼續(xù)將自身打造成為有差異化經(jīng)營(yíng)特色和可持續(xù)發(fā)展能力的價(jià)值型保險(xiǎn)公司。

免責(zé)聲明：以上內(nèi)容為本網(wǎng)站轉(zhuǎn)自其它媒體，相關(guān)信息僅為傳遞更多信息之目的，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)，亦不代表本網(wǎng)站贊同其觀點(diǎn)或證實(shí)其內(nèi)容的真實(shí)性。如稿件版權(quán)單位或個(gè)人不想在本網(wǎng)發(fā)布，可與本網(wǎng)聯(lián)系，本網(wǎng)視情況可立即將其撤除。