近日，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清就當前熱門話題接受經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)記者采訪。

　　記者：當前經(jīng)濟金融環(huán)境正經(jīng)歷深刻變化，上半年銀行業(yè)保險業(yè)的整體運行情況如何？

　　郭樹清：年初以來，面對錯綜復雜的經(jīng)濟形勢，特別是新冠肺炎疫情帶來的嚴峻考驗，我們堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨中央、國務院決策部署，堅決打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)，全力支持經(jīng)濟社會恢復發(fā)展，持續(xù)深化改革擴大開放，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線。

　　當前，我國金融業(yè)運行平穩(wěn)，風險整體可控。截至二季度末，我國金融業(yè)總資產(chǎn)約340萬億元，同比增長10%。具體來看，銀行業(yè)總資產(chǎn)308.9萬億元，同比增長9.7%，其中，人民幣貸款同比增長13.2%，企業(yè)債券投資同比增長28.5%。與此同時，脫實向虛、層層嵌套、結構復雜的高風險影子銀行業(yè)務則在持續(xù)收縮。保險業(yè)總資產(chǎn)21.98萬億元，同比增長12.7%，其中債券投資同比增長16.5%，長期股權投資同比增長18.2%，激進的中短期投資理財型業(yè)務得到遏制，保險保障功能進一步增強。

　　我國金融市場基本穩(wěn)定，經(jīng)受住了復雜情形考驗。疫情暴發(fā)以來，國際金融市場經(jīng)歷劇烈波動，相較而言，我國股、債、匯市場展現(xiàn)出較強的韌性和抗風險能力。

　　同時，我們也必須看到，金融風險仍然易發(fā)高發(fā)，一些潛在隱患依然較大，一定要保持清醒，冷靜研判，未雨綢繆。金融管理部門將根據(jù)新形勢和新情況，保持監(jiān)管定力，優(yōu)化監(jiān)管措施，依法處置違法違規(guī)行為，切實提高防范化解金融風險能力水平，持續(xù)深化金融改革開放，促進提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，推動金融和國民經(jīng)濟相互促進，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　記者：為有效應對疫情沖擊，支持經(jīng)濟社會恢復發(fā)展，金融部門上半年推出了不少政策舉措，實施的效果如何？

　　郭樹清：一季度我國的國內(nèi)生產(chǎn)總值同比下降6.8%，到二季度就恢復了正增長，達到3.2%，超出了大家的預期。這其中宏觀政策的對沖力度應該說是很大的，有財政、稅收方面的政策，有社保、就業(yè)方面的政策，貨幣金融方面的政策也發(fā)揮了重要作用。

　　今年以來，我們3次降低存款準備金率，增加1.8萬億元再貸款再貼現(xiàn)額度。及時出臺小微企業(yè)信用貸款支持計劃和階段性延期還本付息政策，銀行業(yè)金融機構已對2.46萬億元中小微企業(yè)和外貿(mào)企業(yè)貸款本息實施延期，并提供3.66萬億元其他再融資支持。發(fā)揮政策性金融逆周期調(diào)節(jié)作用，今年政策性銀行信貸規(guī)模比去年多增加將近1萬億元。推動產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復工復產(chǎn)，對97.1萬戶產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)融資余額達41.8萬億元。制定小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法，上半年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.94%，較上年下降0.76個百分點。強化農(nóng)業(yè)保險和扶貧小額信貸服務，貧困地區(qū)基礎金融服務覆蓋率超過99%。階段性下調(diào)中小銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求，釋放5200億元信貸資金。優(yōu)化保險公司權益類資產(chǎn)配置安排，為直接融資提供穩(wěn)定的中長期資金來源。近來，針對南方地區(qū)洪澇災害，我們又專門出臺政策，指導金融機構加強應急應對，全力支持防汛救災和恢復重建。

　　記者：未來將重點支持實體經(jīng)濟的哪些領域？

　　郭樹清：首先是做好對普惠型小微企業(yè)的支持。黨中央、國務院對中小微企業(yè)非常關注，習近平總書記最近專門主持召開了企業(yè)家座談會?！墩ぷ鲌蟾妗诽岢?，強化對穩(wěn)企業(yè)的金融支持，大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%。實際上，上半年大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速已達50%以上。

　　根據(jù)中小企業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，全國3000多萬家小微企業(yè)，現(xiàn)在有2000多萬家獲得了銀行貸款，我們統(tǒng)計的數(shù)字是2360多萬家能夠拿到銀行貸款。三分之二以上的小微企業(yè)能拿到銀行貸款，這個比例在全世界都是數(shù)一數(shù)二的。

　　大型銀行充分運用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、云計算這些高科技的手段，精準地收集到了小微企業(yè)的信息。以建設銀行為例，一個針對小微企業(yè)的“惠懂你”產(chǎn)品，3分鐘的時間基本可以決定是否放貸，不良率控制在1%以下。借助科技手段，大型銀行就有條件把利率降下來，把費用減掉，而且擴大規(guī)模。另外，還有一些民營銀行線上直接放貸，效果也很好。我們鼓勵政策性銀行跟他們合作，政策性銀行提供資金，讓他們?nèi)シ刨J，成本比較低，放的面也更寬，受益的企業(yè)就會更多。

　　下半年，我們將繼續(xù)推動企業(yè)債券的發(fā)行，推動銀行和保險更多地參與到債券等資本市場，提供更多的直接融資來支持小微企業(yè)。銀保監(jiān)會、人民銀行已研究了一些儲備性政策，根據(jù)市場情況會及時出臺實施。現(xiàn)在比較突出的問題集中在服務業(yè)，因為疫情防控的需要，一些地方的住宿和餐飲、旅游和文化，以及批發(fā)零售、交通運輸?shù)?，還沒有完全恢復到正常狀態(tài)。這些領域的部分企業(yè)還很困難，所以金融服務特別關注了這些行業(yè)領域，我們也正在采取一些特殊的辦法，比如說應急性的貸款和融資，正在一些省份進行試點。

　　記者：今年以來，銀行業(yè)不良貸款面臨較大反彈壓力。請問銀保監(jiān)會將采取哪些應對措施？

　　郭樹清：當前，經(jīng)濟尚未全面恢復，疫情仍有較大不確定性，所帶來的金融風險也存在一定時滯，預計有相當規(guī)模貸款的風險會延后暴露，未來不良上升壓力較大。對此，我們密切關注，提早謀劃，積極應對。一是做實資產(chǎn)質(zhì)量分類。二是備足抵御風險“彈藥”。要求銀行采取多種方法補足資本，提前加大撥備提取，提高未來風險抵御能力。三是加大不良處置力度。四是嚴控增量風險。督促銀行加強內(nèi)部控制和風險管理，在化解存量不良同時，防止新增不良過快上升，減少貸款損失。

　　對于不良貸款上升，我們要求銀行機構未雨綢繆。我們持續(xù)加大了不良貸款處置力度，今年全年預計銀行業(yè)要處置3.4萬億元，去年是2.3萬億元。明年的處置力度會更大，因為更多的貸款延期，明年才暴露出來，所以要把新的問題和老的問題結合起來，一起處置，當然我們更要控制好新增貸款的質(zhì)量。

　　從企業(yè)角度來說，金融支持只是一個方面，可以提供很多的流動性，但是如果它本金沒有了，一味貸款等于是給企業(yè)增加債務，本息償付負擔更重了，企業(yè)沒有積極性。所以要采取和各級地方政府合作的方式，地方把一些優(yōu)秀企業(yè)篩選出來，通過大數(shù)據(jù)驗證和金融機構合作，多種手段扶持企業(yè)，這樣經(jīng)濟大循環(huán)也會更正常、更容易一些。

　　記者：請問接下來將從哪些方面進一步推動銀行業(yè)保險業(yè)深化改革開放？

　　郭樹清：上半年我們聯(lián)合多部委下發(fā)了中小銀行深化改革和補充資本相關文件，全面部署推進城商行、農(nóng)信社改革和風險化解工作。同時推動大型銀行保險機構提升綜合金融服務能力，優(yōu)化政策性金融機構、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司管理體制機制。引導保險回歸風險保障本源，車險綜合改革方案已公開征求意見，中國農(nóng)業(yè)再保險公司即將批復籌建，研究發(fā)展養(yǎng)老保險第三支柱，完善我國養(yǎng)老保障體系。此外，穩(wěn)步擴大金融對外開放。34條對外開放措施陸續(xù)落地，形成了一批有示范性的實例。

　　下一步，我們將下更大氣力深化金融領域關鍵性改革，大力支持直接融資，促進融資結構優(yōu)化。引導信托、理財和保險公司等機構成為促進資本市場發(fā)展、維護資本市場穩(wěn)定的中堅力量。以加快中小銀行改革為突破口，提升金融機構體系穩(wěn)健性。以公司治理為抓手，完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度。促進實現(xiàn)更大范圍、更寬領域和更深層次的金融雙向開放，鼓勵中外機構在產(chǎn)品、股權、管理和人才等方面開展合作，拓展開放廣度和深度等。

　　疫情期間，放眼全世界中國是少有的不斷有外商投資金融機構落戶的國家，許多國際著名的機構都表達了落戶的意向。中國開放的大門不會關上。盡管現(xiàn)在有這樣那樣的問題，特別是外部的環(huán)境不那么好，但這不會改變我們對外開放的大趨勢。

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