你會買雇主責任險產品嗎?
隨著大家對雇主責任險的認識越來越深刻,對企業(yè)風險轉嫁的需求越來越強烈,雇主責任險也開始成為了企業(yè)主朋友重點關注的保險產品。
然而,市面上的雇主責任保險產品琳瑯滿目,且各具特色。這就難壞了各位老板,這款產品保額高,那款產品職業(yè)類別全,另一款產品可選方案多……
一來二去,老板們就挑花了眼,到底怎么選才是更適合自己、性價比更高的產品啊?
今天這篇文章,保準君就和大家分享一下挑選雇主責任險產品的“小原則”,希望能幫助大家買對產品,既能轉嫁用工風險又能節(jié)省開支。
話不多說,我們走起!
一、 雇主責任險的基本責任
目前,就市場上常見的雇主責任險產品來說,其基本責任主要包含了這幾方面:身故責任、傷殘責任、誤工費用、醫(yī)療責任以及相關法律費用。
這是絕大多數(shù)雇主險產品都包含的責任,也就是說即使是不同保險公司的雇主險產品,在保障責任上也近乎是相同的。
此時,你是不是會有疑問:既然雇主責任險產品的保障責任相差無幾,那還需要挑嗎?
答案是:當然需要。
上圖為保準君梳理的幾款在售雇主責任險產品的對比表,從圖中我們不難發(fā)現(xiàn):
雖然大部分保險責任大同小異,但具體到保額大小、保障范圍、保險方案選擇、批改規(guī)則、保障責任等卻存在差異 ,這些正是配置雇主險產品需要認真挑、仔細選的地方。
譬如保障方案 ,雇主安心保提供了基礎版、標準版和升級版3個固定方案,其他產品則都是靈活配置方案;
譬如保障范圍 ,像雇主無憂??梢员U系?類職業(yè),而其他3款產品只保障到4類或5類職業(yè);
譬如保障責任 ,有些雇主險產品是必選責任,有些產品則是可選責任,給企業(yè)主的選擇自由度不同;
所以說,對于廣大企業(yè)主朋友來說,面對琳瑯滿目的雇主責任險產品,仔細挑選還是很有必要的。
二、 雇主責任險的挑選原則
了解了雇主責任險產品的保障責任,我們再來看看在挑選雇主責任險的過程中,可以作為參考的幾個原則:
1)不以保險公司大小論“英雄”
保準君發(fā)現(xiàn)一個現(xiàn)象,前來咨詢保險的客戶朋友,對大保險公司總是特別青睞,譬如平安、中國人壽、中國人保、太平洋保險等。
究其原因可以發(fā)現(xiàn)兩個因素:
?、?認為大公司更穩(wěn)定,理賠不會出現(xiàn)問題;
?、?認為大公司名氣大,服務一定比較好;
其實,要保準君看,追求大公司的保險產品沒錯,但認為大公司“什么都好”就有待商榷了。
首先 ,能獲得保險行業(yè)“入場券”的保險公司,無論大與小其資金實力都是不容小覷的;
然后 ,保險公司倒閉或破產,要經過銀保監(jiān)會的層層嚴格審核、批準才行,想破產倒閉真的太難了;
最后 ,保險公司在前期開展業(yè)務時都有嚴格的風控把關,每一筆保費都會分出風險準備金到監(jiān)管,同時還要留出風險自留金平衡公司的風險和運營成本,安全保障很充足。
也就是說,無論公司名氣大小,被保險人的保單權益都會得到保障。
就服務來說,公司大與小并不是決定性因素,論保險產品的專業(yè)程度、理賠服務、投保便捷程度,許多小保險公司也完全媲美大公司了。
2)從職業(yè)類別出發(fā)
這個道理很簡單,就是你選擇的產品必須承保你所在的行業(yè)和職業(yè)。
因為不在承保職業(yè)類別范圍內,你有再多保費預算也不能投保,更別說轉嫁風險了。
3 )從保障需求出發(fā)
買保險買的是安全保障,所以要堅持從實際保障需求出發(fā)。
譬如企業(yè)主要是國內用工,就沒必要去擴展國外出差的責任;員工戶外作業(yè)場景多,就可以多關注下是否可擴展第三者責任險;
譬如企業(yè)屬于高風險行業(yè),就要考慮職業(yè)類別是否可承保,保額可以買多高等;想給員工提供更好、更便捷的醫(yī)療救治,就要考慮是否可擴展自費藥、私立醫(yī)院等……
只有從企業(yè)的實際保障需求出發(fā),這樣的保障產品才是適合自己的產品。
4 )從保費預算出發(fā)
有些企業(yè)主朋友對保額情有獨鐘,一切奔著保額去。
保額高肯定好,但一味追求高保額,會給企業(yè)帶來經濟壓力,影響企業(yè)的正常運轉;過分追求低保額以節(jié)省保費,又可能無法覆蓋企業(yè)未來可能面臨的經濟賠償責任。
舉個栗子:
譬如你所在的行業(yè),身故或傷殘后的平均賠償額為50萬,那在選擇保額時就要高于50萬,否則就無法起到轉嫁風險的作用。
下面保準君將為大家重點推薦【雇主企心?!窟@款產品,如下圖所示:
看到這里你是否會選擇雇主責任險產品了呢?如有疑問歡迎添加保準牛顧問微信咨詢,定制您的專屬安全保障。
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