你會(huì)買(mǎi)雇主責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品嗎?

　　隨著大家對(duì)雇主責(zé)任險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)越來(lái)越深刻，對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的需求越來(lái)越強(qiáng)烈，雇主責(zé)任險(xiǎn)也開(kāi)始成為了企業(yè)主朋友重點(diǎn)關(guān)注的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　然而，市面上的雇主責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品琳瑯滿目，且各具特色。這就難壞了各位老板，這款產(chǎn)品保額高，那款產(chǎn)品職業(yè)類別全，另一款產(chǎn)品可選方案多……

　　一來(lái)二去，老板們就挑花了眼，到底怎么選才是更適合自己、性價(jià)比更高的產(chǎn)品啊?

　　今天這篇文章，保準(zhǔn)君就和大家分享一下挑選雇主責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品的“小原則”，希望能幫助大家買(mǎi)對(duì)產(chǎn)品，既能轉(zhuǎn)嫁用工風(fēng)險(xiǎn)又能節(jié)省開(kāi)支。

　　話不多說(shuō)，我們走起!

　　一、 雇主責(zé)任險(xiǎn)的基本責(zé)任

　　目前，就市場(chǎng)上常見(jiàn)的雇主責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，其基本責(zé)任主要包含了這幾方面：身故責(zé)任、傷殘責(zé)任、誤工費(fèi)用、醫(yī)療責(zé)任以及相關(guān)法律費(fèi)用。

　　這是絕大多數(shù)雇主險(xiǎn)產(chǎn)品都包含的責(zé)任，也就是說(shuō)即使是不同保險(xiǎn)公司的雇主險(xiǎn)產(chǎn)品，在保障責(zé)任上也近乎是相同的。

　　此時(shí)，你是不是會(huì)有疑問(wèn)：既然雇主責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品的保障責(zé)任相差無(wú)幾，那還需要挑嗎?

　　答案是：當(dāng)然需要。

　　上圖為保準(zhǔn)君梳理的幾款在售雇主責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品的對(duì)比表，從圖中我們不難發(fā)現(xiàn)：

　　雖然大部分保險(xiǎn)責(zé)任大同小異，但具體到保額大小、保障范圍、保險(xiǎn)方案選擇、批改規(guī)則、保障責(zé)任等卻存在差異 ，這些正是配置雇主險(xiǎn)產(chǎn)品需要認(rèn)真挑、仔細(xì)選的地方。

　　譬如保障方案 ，雇主安心保提供了基礎(chǔ)版、標(biāo)準(zhǔn)版和升級(jí)版3個(gè)固定方案，其他產(chǎn)品則都是靈活配置方案;

　　譬如保障范圍 ，像雇主無(wú)憂?？梢员Ｕ系?類職業(yè)，而其他3款產(chǎn)品只保障到4類或5類職業(yè);

　　譬如保障責(zé)任 ，有些雇主險(xiǎn)產(chǎn)品是必選責(zé)任，有些產(chǎn)品則是可選責(zé)任，給企業(yè)主的選擇自由度不同;

　　所以說(shuō)，對(duì)于廣大企業(yè)主朋友來(lái)說(shuō)，面對(duì)琳瑯滿目的雇主責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品，仔細(xì)挑選還是很有必要的。

　　二、 雇主責(zé)任險(xiǎn)的挑選原則

　　了解了雇主責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品的保障責(zé)任，我們?cè)賮?lái)看看在挑選雇主責(zé)任險(xiǎn)的過(guò)程中，可以作為參考的幾個(gè)原則：

　　1）不以保險(xiǎn)公司大小論“英雄”

　　保準(zhǔn)君發(fā)現(xiàn)一個(gè)現(xiàn)象，前來(lái)咨詢保險(xiǎn)的客戶朋友，對(duì)大保險(xiǎn)公司總是特別青睞，譬如平安、中國(guó)人壽、中國(guó)人保、太平洋保險(xiǎn)等。

　　究其原因可以發(fā)現(xiàn)兩個(gè)因素：

　　① 認(rèn)為大公司更穩(wěn)定，理賠不會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題;

　?、?認(rèn)為大公司名氣大，服務(wù)一定比較好;

　　其實(shí)，要保準(zhǔn)君看，追求大公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品沒(méi)錯(cuò)，但認(rèn)為大公司“什么都好”就有待商榷了。

　　首先 ，能獲得保險(xiǎn)行業(yè)“入場(chǎng)券”的保險(xiǎn)公司，無(wú)論大與小其資金實(shí)力都是不容小覷的;

　　然后 ，保險(xiǎn)公司倒閉或破產(chǎn)，要經(jīng)過(guò)銀保監(jiān)會(huì)的層層嚴(yán)格審核、批準(zhǔn)才行，想破產(chǎn)倒閉真的太難了;

　　最后 ，保險(xiǎn)公司在前期開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)都有嚴(yán)格的風(fēng)控把關(guān)，每一筆保費(fèi)都會(huì)分出風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金到監(jiān)管，同時(shí)還要留出風(fēng)險(xiǎn)自留金平衡公司的風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)成本，安全保障很充足。

　　也就是說(shuō)，無(wú)論公司名氣大小，被保險(xiǎn)人的保單權(quán)益都會(huì)得到保障。

　　就服務(wù)來(lái)說(shuō)，公司大與小并不是決定性因素，論保險(xiǎn)產(chǎn)品的專業(yè)程度、理賠服務(wù)、投保便捷程度，許多小保險(xiǎn)公司也完全媲美大公司了。

　　2）從職業(yè)類別出發(fā)

　　這個(gè)道理很簡(jiǎn)單，就是你選擇的產(chǎn)品必須承保你所在的行業(yè)和職業(yè)。

　　因?yàn)椴辉诔斜Ｂ殬I(yè)類別范圍內(nèi)，你有再多保費(fèi)預(yù)算也不能投保，更別說(shuō)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)了。

　　3 ）從保障需求出發(fā)

　　買(mǎi)保險(xiǎn)買(mǎi)的是安全保障，所以要堅(jiān)持從實(shí)際保障需求出發(fā)。

　　譬如企業(yè)主要是國(guó)內(nèi)用工，就沒(méi)必要去擴(kuò)展國(guó)外出差的責(zé)任;員工戶外作業(yè)場(chǎng)景多，就可以多關(guān)注下是否可擴(kuò)展第三者責(zé)任險(xiǎn);

　　譬如企業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，就要考慮職業(yè)類別是否可承保，保額可以買(mǎi)多高等;想給員工提供更好、更便捷的醫(yī)療救治，就要考慮是否可擴(kuò)展自費(fèi)藥、私立醫(yī)院等……

　　只有從企業(yè)的實(shí)際保障需求出發(fā)，這樣的保障產(chǎn)品才是適合自己的產(chǎn)品。

　　4 ）從保費(fèi)預(yù)算出發(fā)

　　有些企業(yè)主朋友對(duì)保額情有獨(dú)鐘，一切奔著保額去。

　　保額高肯定好，但一味追求高保額，會(huì)給企業(yè)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)壓力，影響企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn);過(guò)分追求低保額以節(jié)省保費(fèi)，又可能無(wú)法覆蓋企業(yè)未來(lái)可能面臨的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

　　舉個(gè)栗子：

　　譬如你所在的行業(yè)，身故或傷殘后的平均賠償額為50萬(wàn)，那在選擇保額時(shí)就要高于50萬(wàn)，否則就無(wú)法起到轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的作用。

　　下面保準(zhǔn)君將為大家重點(diǎn)推薦【雇主企心?！窟@款產(chǎn)品，如下圖所示：

　　看到這里你是否會(huì)選擇雇主責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品了呢?如有疑問(wèn)歡迎添加保準(zhǔn)牛顧問(wèn)微信咨詢，定制您的專屬安全保障。

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