今年的《金融消費者電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范情況報告》顯示,信用貸款詐騙已經(jīng)占到金融信用詐騙總數(shù)的73%,成為消費者遭遇最多的詐騙類型。3月27日,由中國經(jīng)濟網(wǎng)聯(lián)合中國平安推出的“金融消費者素養(yǎng)提升計劃”――安博士公益課堂推出第八課《互聯(lián)網(wǎng)貸款和理財如何“防坑破套”?》。在節(jié)目中,平安普惠金融研究院副院長程瑞通過風(fēng)趣務(wù)實的小案例,將生活中最常見的五種打著貸款幌子的騙局一一破解,并給出了專業(yè)建議。他表示,希望大家在使用借貸工具時,能夠充分評估自身實際情況,保持足夠的理性思考,在面對誘惑時不忘本心,量力而行,讓借貸真正成為助力自己人生的杠桿。
山寨APP多李鬼,安裝下載擦亮眼。針對仿冒貸款A(yù)PP、網(wǎng)站詐騙增多的情況,程瑞指出,這些“李鬼”界面通常與正規(guī)的知名平臺高度相似,讓人難辨真假。一旦按提示進行操作,最終不僅會泄露個人信息,還會導(dǎo)致財產(chǎn)上的損失。
為避免被騙,程瑞建議大家,下載APP務(wù)必認準(zhǔn)官方渠道;提供個人信息前,務(wù)必多渠道再次確認為官方客服;認準(zhǔn)官方網(wǎng)址,切勿輕信網(wǎng)絡(luò)搜索結(jié)果;可以通過官方APP或網(wǎng)站核實信息真?zhèn)危虮葘俜狡髽I(yè)的資質(zhì)與對方提供的公眾號、APP認證信息是否一致。
低息貸款套路多,天下不會掉餡餅。針對低息貸款騙局,程瑞指出,一般來說,低息貸款騙局都有著同樣一個特點,就是騙子常借助零門檻、低息貸款為誘餌,使受害人放松警惕,一旦有人入套,就會以保證金、手續(xù)費、會員費等名目,提前收取各種費用?;蛘叱兄Z無需預(yù)先付費,卻利用復(fù)制銀行卡、套取密碼等方式隱蔽劃款。
程瑞建議大家,對聲稱利率特別低(低于銀行基準(zhǔn)利率或0利率)的貸款機構(gòu),務(wù)必提高警惕;正規(guī)的貸款機構(gòu)在貸款前期是不收取任何費用的,如果貸款前期向你收費,絕對不可信;務(wù)必選擇正規(guī)渠道進行貸款。
貸款須辨清真?zhèn)?,輕信后果很嚴重。不少騙子利用受害人不熟悉貸款流程的弱點,通過假冒貸款平臺客服,騙取錢財。對此,程瑞建議大家,未知來電切勿輕易相信;查看貸款機構(gòu)是否有固定的經(jīng)營場所、聯(lián)系方式;絕對不要輕易將款項轉(zhuǎn)入個人賬戶。
暗箱操作刷流水,違規(guī)行為要提防。官方來電需確認,安全賬戶勿輕信。有不法分子偽冒貸款機構(gòu)及工作人員,進行惡意廣告短信、電話騷擾。一部分不法分子聲稱可向客戶提供借款服務(wù)而收取“保險費”、“手續(xù)費”、“擔(dān)保費”、“增信費”等各類名目的費用,涉嫌詐騙。
程瑞指出,這類案例騙子之所以能得逞,是因為往銀行卡里存錢證明還款能力、收取一些費用進行“包裝”的要求,在大部分人看來是合情合理的。程瑞提醒大家,貸款時切勿有鉆漏洞的僥幸心理;切勿相信所謂的暗箱操作;要再三核實來電人員的身份信息。
理性借貸三觀正,按時還款信用佳。近期,很多金融機構(gòu)客戶被反催收中介忽悠,交付了巨額咨詢費用,按照代理提供的“逃廢債秘籍”,向政府部門惡意投訴,還將地方監(jiān)管部門告上法庭,想僥幸通過不法手段減免正常信貸債務(wù)。結(jié)果不僅遭受巨大經(jīng)濟損失,還被記錄不誠信行為。
針對這類騙局,程瑞建議,因特殊情況無法正常還款時,應(yīng)第一時間通過官方客服熱線、APP等正規(guī)渠道聯(lián)系金融機構(gòu),按照機構(gòu)要求提供證明文件,或者通過正規(guī)法律途徑解決逾期欠款問題。勿輕易泄露個人信息,明辨真?zhèn)沃敺郎袭?dāng)。不要隨意告知陌生人個人身份證、銀行卡賬戶、債務(wù)情況等信息,避免被非法利用并遭受損失。最后,希望大家理性借貸,量力而行。
“接受良好教育的金融消費者是金融市場穩(wěn)定的基石”,央行在《2019年消費者金融素養(yǎng)調(diào)查簡要報告》中提出,并得到了整個行業(yè)的認可。平安普惠金融研究院認為,金融消費者教育實際上任重道遠,在這個過程中,除了社會各界努力構(gòu)建健康的金融環(huán)境和金融秩序之外,消費者更應(yīng)該主動提升自己的金融素養(yǎng),樹立理性的借貸觀。
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