小微信貸覆蓋半徑不斷延伸,逐漸成為金融業(yè)2020年的重要使命,金融消費者保護(hù)也在其中顯得愈發(fā)重要。作為普惠信貸領(lǐng)域的引領(lǐng)創(chuàng)新者,平安普惠針對金融消費者保護(hù)及賦能已展開了一系列行動。

　　平安普惠在長期小微信貸實踐中發(fā)現(xiàn),除了供給側(cè)改革,小微信貸消費者的金融能力提升才是解決小微信貸供需問題的核心。加強小微信貸消費者賦能,已成為小微信貸供給者不可忽視的責(zé)任與使命,也是支持小微信貸供給者可持續(xù)經(jīng)營的必備前提。加強消費者保護(hù)、消費者賦能,迫在眉睫,刻不容緩。

　　平安普惠認(rèn)為消費者保護(hù)與商業(yè)的可持續(xù)發(fā)展,金融供給者必須形成包括業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、客戶服務(wù)的體系的一個正向循環(huán),讓消費者保護(hù)融入其經(jīng)營準(zhǔn)則,建立一種從需求者的角度來看是健康的、可負(fù)擔(dān)的借貸關(guān)系。

　　據(jù)了解,平安普惠在自身普惠信貸業(yè)務(wù)中力求打造這種正向循環(huán)。

　　第一、將消費者保護(hù)及賦能融入企業(yè)經(jīng)營核心準(zhǔn)則。

　　首先,平安普惠將消費者保護(hù)作為核心經(jīng)營準(zhǔn)則;然后,在商業(yè)實踐中可同時提升供需雙方的金融能力和意識;接下來,供需雙方建立起可負(fù)擔(dān)的、適合的健康信貸關(guān)系;最后,所有這樣的健康信貸關(guān)系,構(gòu)建起可持續(xù)的良性商業(yè)生態(tài),供給者和需求者實現(xiàn)共贏。而共贏的結(jié)果,會更加促進(jìn)包括平安普惠在內(nèi)的小微信貸機構(gòu)重視消費者保護(hù)及賦能準(zhǔn)則,形成良性的可持續(xù)正向循環(huán)。

　　第二、平安普惠搭建KY體系,向合適的客戶提供合適的產(chǎn)品。

　　經(jīng)過反復(fù)的實踐,平安普惠目前歸納出一個KY體系(KY體系是平安普惠借助精準(zhǔn)風(fēng)控,為實現(xiàn)“負(fù)責(zé)任的金融和負(fù)責(zé)任借貸”而歸納的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)),讓金融消費者在接觸金融服務(wù)過程當(dāng)中,感受真正正規(guī)合適的金融服務(wù)。

　　第三、平安普惠借助科技賦能業(yè)務(wù),將信貸服務(wù)過程作為金融能力建設(shè)的途徑。

　　平安普惠在業(yè)務(wù)中各環(huán)節(jié)創(chuàng)新的運用了包括高準(zhǔn)確率的人臉識別技術(shù)、微表情、AI面審機器人、智能客服為代表的人工智能、遠(yuǎn)程面談與欺詐電網(wǎng)應(yīng)用、多維度視角的信用認(rèn)證體系,以及大數(shù)據(jù)和反欺詐風(fēng)控模型等新的金融科技,力求打造科學(xué)完善的風(fēng)險控制體系。

　　第四、平安普惠積極踐行社會及行業(yè)責(zé)任,通過“維C行動”開展小微信貸消費者教育及賦能。

　　平安普惠通過“維C行動”,建立一個金融消費者能力提升的公益平臺,從中重點提升金融消費者的風(fēng)險識別能力和處理能力;同時還能通過風(fēng)險教育引導(dǎo)金融消費者,讓消費者在借貸方面對自身做一個客觀全面的自評;還可幫助金融消費者完善維權(quán)方面的基礎(chǔ)常識和教育。目前平安普惠已先后聯(lián)合公安、教育局、NGO以及公益組織,滲透到不同的場景下做信貸知識的講座;還和喜馬拉雅等APP合作,推出了一個八期的關(guān)于小額信貸的權(quán)益保護(hù)和應(yīng)知應(yīng)會的教育課程,收聽量超百萬人次。

　　去年中國經(jīng)濟網(wǎng)與中國平安與共同發(fā)起“金融消費者素養(yǎng)提升計劃倡議書”后,平安普惠聚焦小微企業(yè)主、工薪階層人群,增強其對有害網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)的甄別和抵制能力。在接下來“數(shù)字金融與普惠金融客戶保護(hù)與賦能行動計劃 ”(簡稱CPCP)的項目里,平安普惠還將會積極參與幫助平臺構(gòu)筑更加完整的金融領(lǐng)域權(quán)益賦能的生態(tài)。

　　平安普惠思小微企業(yè)之所想,解小微企業(yè)之所難,值此復(fù)工復(fù)產(chǎn)高峰期,通過“維C行動”平臺推出小微復(fù)工指南。指南匯集31個省市自治區(qū)政府各部門的扶持政策,涵蓋六大行業(yè)小微企業(yè)復(fù)工須知,經(jīng)營管理經(jīng)驗分享及行業(yè)趨勢判斷,堪稱小微復(fù)工及恢復(fù)經(jīng)驗的百寶箱。

　　為答好助力小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)這道考題,平安普惠對小微企業(yè)主進(jìn)行金融資源和經(jīng)營能力“雙賦能”,交出了全面而又精準(zhǔn)有效的普惠答卷。該舉措可增強客戶黏性,更重要的是給消費者全面的、精準(zhǔn)的、急需的賦能,間接提升其經(jīng)營能力,降低經(jīng)營風(fēng)險,進(jìn)而可降低信貸風(fēng)險,實現(xiàn)供給者與消費者的雙贏。

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